Terkadang, tantangan terbesar dalam memulai atau mengembangkan bisnis adalah masalah keuangan.
Tidak ada yang lebih menyakitkan daripada memiliki ide hebat tetapi tidak memiliki dana yang cukup untuk merealisasikannya.
Tapi jangan khawatir, Bank BCA punya solusinya! Yakni dengan mencoba dan melirik produk baru bernaman pinjaman Bank BCA untuk usaha, dimana khusus untuk membantu para pengusaha seperti kamu.
Produk ini menyediakan dana pinjaman yang cukup besar dengan suku bunga dan tenor yang kompetitif, sehingga kamu dapat memenuhi kebutuhan keuanganmu tanpa terbebani dengan cicilan yang berat.
Tertarik?
Yuk pelajari lebih dalam!
Apa Itu Pinjaman Usaha BCA?
Jadi…
Pinjaman Bank BCA untuk Usaha atau dikenal pula dengan sebutan BCA Kredit Usaha merupakan produk pinjaman yang fleksibel dan dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan bisnismu. Kamu bisa memilih jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhanmu dan membantu mengembangkan bisnis.
Bunga pinjaman Bank BCA untuk usaha memiliki suku bunga tetap sebesar 3,17% per tahun untuk jangka waktu minimal 5 tahun.
Namun, suku bunga bisa berbeda tergantung pada jenis pinjaman dan besarnya dana.
Selain itu, Bank BCA juga menawarkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang dirancang khusus untuk usaha kecil dan menengah yang tidak memiliki jaminan yang cukup.
KUR memiliki bunga yang lebih rendah dan tidak dikenakan biaya provisi dan administrasi.
Terdapat empat kategori KUR yaitu KUR Mikro, KUR Kecil, KUR Menengah, dan KUR Khusus yang masing-masing memiliki batas pinjaman yang berbeda. Diantaranya:
- KUR Mikro: Rp 10 juta – Rp 100 juta
- KUR Kecil: Rp 100 juta – Rp 500 juta
- KUR Menengah: Rp 500 juta – Rp 2 miliar
- KUR Khusus: up to Rp 500 juta
Tentu saja, ada banyak pilihan untuk memenuhi kebutuhan bisnismu.
Bank BCA juga menyediakan BCA Business Personal Loan (BPL) sebagai alternatif untuk kamu yang membutuhkan dana dalam jumlah kecil dan dalam waktu yang cepat.
Kamu bisa mengajukan BPL secara online melalui smartphone dengan limit hingga Rp100 juta dan bunga mulai dari 0,89% per bulan.
Jangan biarkan masalah keuanganmu menjadi penghambat bisnismu berkembang.
Dengan produk pinjaman usaha BCA, kamu bisa mengembangkan bisnis dengan lebih baik dan lebih cepat!
Jenis Pinjaman Bank BCA Untuk Usaha
Tapi sebelum kamu mengencangkan sabuk pengaman untuk mulai capcus pergi ke bank BCA dan mengajukan pinjaman, ketahui dulu beberapa jenis produknya agar kamu dapat sesuaikan dengan tingkat kebutuhan masing-masing.
Ingat ya! Meminjam uang itu bukanlah harus dipatok seberapa besar uang yang bisa kamu dapatkan, melainkan seberapa mampukah kamu membayar cicilan dan bunganya dalam jangka waktu yang telah ditentukan.
Karena bagaimanapun juga, bisnis yang sukses adalah bisnis yang mampu menghitung resiko – dan bukan pemasukan.
Maka dari itulah, silahkan pejalari jenis pinjaman bank BCA untuk usaha berikut, kemudian pilih yang paling cocok menurut pendapatan bisnis diri sendiri!
Pinjaman BCA Kredit Lokal
Pinjaman BCA Kredit Lokal merupakan pinjaman yang fleksibel dan dapat diambil serta dibayar kapan saja selama periode pinjaman melalui rekening giro.
Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan bisnis dan memiliki suku bunga tetap sebesar 3,17% per tahun untuk minimal 5 tahun.
Pinjaman BCA Time Loan
Pinjaman BCA Time Loan merupakan pinjaman jangka pendek yang dapat digunakan untuk modal kerja atau investasi.
Pinjaman ini memiliki suku bunga tetap dan periode pembayaran tetap mulai dari 1 bulan hingga 12 bulan.
Besar pinjaman tergantung pada analisis kredit dan nilai jaminan yang diberikan.
Pinjaman BCA Installment Loan
Pinjaman BCA Installment Loan merupakan pinjaman jangka menengah atau panjang yang dapat digunakan untuk investasi atau ekspansi bisnis.
Pinjaman ini memiliki suku bunga tetap dan periode pembayaran tetap mulai dari 13 bulan hingga 60 bulan.
Besar pinjaman tergantung pada analisis kredit dan nilai jaminan yang diberikan.
Pinjaman BCA Kredit Ekspor
Pinjaman BCA Kredit Ekspor adalah pinjaman khusus untuk eksportir yang membutuhkan pembiayaan untuk kegiatan ekspornya.
Pinjaman ini dapat digunakan untuk pembiayaan pra-pengiriman atau pasca-pengiriman, seperti pembelian bahan baku, pengolahan barang, atau penagihan piutang.
Pinjaman ini memiliki suku bunga yang kompetitif dan periode pembayaran yang fleksibel tergantung pada kontrak ekspor.
Syarat Pinjaman Bank BCA untuk Usaha
Tentu saja, setiap orang berhak untuk mengajukan pinjaman bank BCA untuk usaha, termasuk kamu!
Namun, sebelum mengajukan, pastikan kamu memenuhi beberapa syarat yang harus dipenuhi.
Syarat-syarat pengajuan pinjaman bank BCA untuk usaha dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman dan kategori bisnis.
Namun, beberapa persyaratan umum yang harus kamu penuhi adalah sebagai berikut:
- Kamu harus warga negara Indonesia atau badan hukum di Indonesia.
- Kamu harus minimal berusia 17 tahun dan sudah menikah atau memiliki bisnis dengan status yang sah.
- Memiliki usaha atau bisnis yang dapat dibuktikkan kepemilikannya.
- Kamu harus memiliki kartu identitas yang masih berlaku, NPWP, kartu keluarga, kartu identitas pasangan, surat nikah/perceraian/kematian (jika berlaku), kartu identitas direktur dan komisaris, kartu identitas pemegang saham (jika berlaku).
- Kamu harus memiliki dokumen jaminan, seperti sertifikat, kartu identitas pemilik dan NPWP, IMB, tagihan PBB, bukti pembayaran PBB (jika berlaku).
- Kamu harus memiliki laporan keuangan dan rekening bank yang sah.
- Kamu harus memiliki catatan kredit yang baik dan kemampuan untuk membayar.
Ingat ya! Sesuai namanya, pinjaman bank BCA untuk usaha hanya dapat digunakan untuk keperluan bisnis dan bukan untuk keperluan pribadi.
Pastikan kamu memiliki rencana bisnis yang jelas dan proyeksi arus kas yang memungkinkan untuk menunjukkan kemampuan membayar pinjamanmu.
Cara Pengajuan Pinjaman Bank BCA untuk Usaha
Salah satu hal terasyik di zaman sekarang yang wajib kita manfaatkan adalah kemampuan untuk mengajukan pinjaman secara online!
Jadi kita gak perlu lagi capek-capek bertatap muka dengan pihak BCA yang seringkali bikin tegang!
Selama semua data dan dokumennya lengkap, maka pengajuan pinjaman kita pasti diproses lebih cepat!
Penasarna kan? Yuk simak langkah mudahnya berikut ini:
- Buka aplikasi BCA Mobile di handphone masing-masing.
- Pada layar utama, silahkan pilih menu “Info BCA”.
- Disusul dengan mengklik menu tab “Webform BCA” yang terletak di bawah layar.
- Kemudian silahkan klik tombol “Webform BCA” untuk melakukan pengisian data dan pengajuan.
- Kamu akan menemukan banyak sekali jenis produk pinjaman yang ditawarkan oleh BCA. Namun dikarenakan niat kita adalah untuk meminjam pinjaman bank BCA untuk usaha, maka pastikan kamu memilih “Apply Online Kredit Usaha” dengan mengklik link bertuliskan “Ajukan >” yang terletak di bawahnya.
- Pastikan baca dulu informasi pentingnya, terutama syarat pengajuan melalui eform ya! Jika sudah, masukan alamt email ke kolom yang telah disediakan, lalu klik tombol “Verifikasi Email”.
- Cek email kamu dan klik link verifikasi yang dikirimkan oleh pihak BCA.
- Setelah itu, kita akan diarahkan ke halaman pengisian data. Pastikan isi dengan baik, seperti Nama, No Handphoen, Atas Nama Kredit (misalnya perorangan atau badan usaha), hingga nomor rekening BCA kamu yang masih aktif. Jika belum punya, kamu bisa buat dulu rekening BCA secara online.
- Setelah semua data diisi, silahkan klik tombol “Lanjut”.
- Masukan lagi data-data pribadi (sorry aku blur ya!), setelah itu klik lagi tombol “Lanjut”.
- Lalu kamu disuruh untuk mengisi berapa banyak uang yang ingin kamu pinjam (plafond). Tujuannya ganti menjadi modal kerja atau modal usaha. Jangan lupa Tenor juga diisi ya, antara 1-3 tahun (tergantung dari kemampuan masing-masing).
- Jika sudah, klik tombol “Simpan Pengajuan”.
- Agar proses pengajuan semakin lancar, jangan lupa sertakan aset kamu sebagai jaminan dengan mengklik tombol “+ Tambah Agunan Lain”.
- Jika sudah, klik tombol “Lanjut”.
- Pada bagian selanjutnya, kita disuruh untuk mengisi data finansial dari usaha kita. Tolong masukan yang sejujur-jujurnya!
- Kemudian jangan lupa juga untuk mengupload dokumen pribadi yang diminta pada setiap kolom yang telah disediakan. Untuk bagian opsional boleh dikosongkan.
- Kemudian kamu akan dibawa ke halaman konfirmasi. Silahkan cek ulang lagi apakah datanya sudah benar atau tidak? Jika sudah tak ada masalah, langsung saja klik tombol “Lanjut”.
- Centang “Syarat dan Ketentuan”, dan klik tombol “Ajukan”.
- Selamat, pengisian formulir untuk mengajukan pinjaman Bank BCA untuk usaha telah berhasil kamu lakukan. Tugas selanjutnya biar waktu yang menentukan.
Nah, informasi selanjutnya seperti apakah pengajuan diterima atau tidak, maka akan diberitahu via email.
Jadi pastikan kamu periksa email secara berkala, atau aktifkan notifikasi dari aplikasi Gmail di perangkat masing-masing biar gak ketinggalan informasi penting.
Semisal pengajuan kamu berhasil diterima, maka tinggal ikuti saja instruksi selanjutnya yang diberikan oleh pihak Bank BCA itu sendiri!
Cara Menghitung Proporsi Pinjaman Secara Tepat
Sudah berhasil diterima? Eitss… jangan senang dulu!
Mendapatkan pinjaman dari bank artinya kamu memiliki tanggung jawab tambahan yang mesti dipenuhi setiap bulannya.
Makanya, biar gak kebablasan, ada tekhnik atau cara menghitung proporsi pinjaman secara tepat.
Mempertimbangkan proporsi pinjaman yang tepat sangat penting bagi pengusaha.
Dengan menghitung dengan tepat, kamu dapat menghindari kesulitan dalam membayar cicilan dan meminimalisir risiko gagal bayar.
Jadi, bagaimana cara menghitung proporsi pinjaman yang tepat?
Pertimbangkan Pendapatan Usaha
Pertama, kamu perlu mempertimbangkan berapa pendapatan usaha kamu setiap bulan.
Hal ini akan membantu kamu menentukan berapa besar cicilan pinjaman yang mampu kamu bayar setiap bulan tanpa mengganggu arus kas usaha.
Hitung Pengeluaran Usaha
Selain itu, kamu juga perlu menghitung pengeluaran usaha setiap bulan, termasuk gaji karyawan, biaya sewa, biaya listrik, dan lain-lain.
Pengeluaran usaha ini harus dipertimbangkan agar kamu dapat menentukan berapa banyak pinjaman yang bisa kamu ambil tanpa mengganggu cash flow usaha.
Pertimbangkan Kemampuan Usaha Menghasilkan Keuntungan
Selanjutnya, kamu juga harus mempertimbangkan kemampuan usaha kamu dalam menghasilkan keuntungan.
Jangan ambil pinjaman yang terlalu besar jika usaha kamu belum mampu menghasilkan keuntungan yang cukup untuk membayar cicilan.
Contoh Perhitungan Proporsi Pinjaman yang Tepat
Sebut saja kamu memiliki usaha online shop yang menghasilkan pendapatan sekitar Rp 20 juta per bulan.
Pengeluaran usaha sebesar Rp 15 juta per bulan.
Dari pendapatan bersih Rp 5 juta ini, kamu harus mempertimbangkan biaya cicilan pinjaman.
Misalnya, kamu ingin mengambil pinjaman sebesar Rp 50 juta dengan jangka waktu 24 bulan dan bunga 10% per tahun.
Dalam hal ini, kamu perlu menghitung berapa besar cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan, termasuk bunga.
Rumusnya adalah:
Cicilan = Jumlah Pinjaman / Jangka Waktu / (1 – (1 / (1 + Bunga)^(Jangka Waktu x 12)))
Maka, cicilan bulanan yang harus dibayarkan adalah:
- Cicilan = 50.000.000 / 24 / (1 – (1 / (1 + 0,1)^(24 x 12)))
- Cicilan = Rp 2.726.000,-
Dengan demikian, kamu harus mempertimbangkan apakah cicilan ini bisa tercukupi dengan pendapatan usaha yang kamu miliki setiap bulannya.
Dalam mengambil pinjaman, pastikan kamu mempertimbangkan proporsi pinjaman yang tepat agar usaha kamu dapat berjalan dengan lancar tanpa terbebani cicilan yang terlalu besar.
Ingatlah bahwa mengambil pinjaman juga berarti kamu bertanggung jawab untuk membayar cicilan secara rutin.
Keuntungan Mengajukan Pinjaman Bank BCA untuk Usaha
Jika pengajuan kamu berhasil diterima sembari mampu menyesuaikan proporsi pinjaman secara tepat, maka hanya keuntungan yang bisa kamu dapatkan loh!
Salah satu keuntungannya adalah kamu bisa mengakses jaringan cabang BCA yang sangat luas di seluruh Indonesia.
Selain itu, kamu bisa memilih dari berbagai produk dan solusi pinjaman yang cocok dengan kebutuhan bisnismu.
Untuk lebih lengkapnya, berikut adalah beberapa keuntungan dengan mengajukan pinjaman bank BCA untuk usaha:
- BCA menyediakan pembiayaan untuk berbagai jenis usaha dan sektor, dengan bunga pinjaman yang sangat kompetitif serta jangka waktu pembayaran yang fleksibel. Ada juga beberapa program pinjaman yang bebas dari biaya provisi dan administrasi, jadi kamu tidak perlu khawatir akan terbebani biaya yang tinggi.
- Dengan mengajukan pinjaman bank BCA untuk usaha, kamu bisa mencapai tujuan bisnis dengan mudah dan nyaman. Kamu bisa mendapatkan tambahan modal untuk melakukan ekspansi bisnis atau memenuhi kebutuhan usaha lainnya, dan kamu bisa memilih program pinjaman yang paling cocok dengan kondisi finansialmu.
- Selain itu, pinjaman bank BCA untuk usaha dapat membantumu dalam mengembangkan bisnismu dan memperkuat posisimu di pasar. Kamu bisa memanfaatkan pinjaman untuk meningkatkan produksi, membeli peralatan atau mesin baru, dan mengembangkan sistem pemasaran atau penjualan.
Bagaimana? Keren kan?
Intinya, semua keuntungannya cenderung lebih terpusat pada pengembangan usaha kamu sendiri!
Artinya, kamu harus mampu menjalankan usaha selama yang kamu bisa sembari menghindari berbagai macam resiko dari uang pinjaman di saat yang bersamaan.
Resiko Memiliki Pinjaman Bank BCA untuk Usaha
Tidak bisa dipungkiri bahwa meminjam uang dari bank memiliki risiko yang harus kamu perhatikan.
Nah, berikut ini beberapa resiko yang harus kamu ketahui sebelum mengajukan pinjaman bank BCA untuk usaha.
- Kamu mungkin menghadapi kesulitan dalam membayar cicilan pinjaman jika pendapatan usahamu tidak stabil atau tidak mencukupi. Oleh karena itu, pastikan kamu sudah mempertimbangkan dengan matang kemampuan usahamu untuk menghasilkan keuntungan dan mengembalikan pinjaman.
- Kamu mungkin akan dikenakan denda atau biaya tambahan jika kamu terlambat membayar cicilan, gagal membayar, atau melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo. Oleh karena itu, penting bagi kamu untuk mengatur keuangan dan memastikan selalu tepat waktu membayar cicilan.
- Kamu juga harus bersiap-siap kehilangan jaminan atau aset jika kamu gagal membayar pinjamanmu. Ini bisa menjadi risiko yang besar terutama jika kamu memberikan jaminan yang berharga seperti tanah atau bangunan.
- Kamu juga harus menyadari bahwa buruknya catatan histori kredit bisa sangat merugikan bagi bisnismu. Jika kamu memiliki catatan kredit buruk, akan sulit bagi kamu untuk meminjam uang di masa depan dan ini bisa berdampak buruk pada pertumbuhan bisnismu.
Namun, jangan khawatir, kamu bisa mengurangi risiko-risiko ini dengan melakukan perencanaan dan manajemen keuangan yang baik.
Pastikan kamu memiliki rencana bisnis yang jelas dan mempertimbangkan kemampuan bisnismu dalam membayar cicilan.
Selain itu, gunakanlah pinjaman bank bca untuk usaha dengan bijak dan jangan sampai terlalu banyak terjebak dalam hutang.
Tips Menggunakan Dana Pinjaman Bank BCA untuk Usaha Secara Bijak
Makanya, sebelum kamu benar-benar mengajukan pinjaman, selalu pikirkan jalan keluarnya dari jauh-jauh hari mula!
Dengan begitu, kamu bisa terhindar dari kesalahan dan resiko yang ada.
Karena bagaimana pun juga, resiko selalu berbanding terbalik dengan kebijaksanaan kita dalam memanfaatkan piutang tersebut.
Misalnya beberapa tipsnya adalah sebagai berikut:
Pahami syarat dan ketentuan pinjaman
Sebelum kamu mengajukan pinjaman bank BCA untuk usaha, pastikan kamu telah memahami dengan baik syarat dan ketentuan yang berlaku.
Hal ini penting agar kamu tidak terjebak dalam kewajiban yang tidak bisa kamu penuhi nantinya.
Bacalah dengan teliti setiap perincian tentang bunga, jangka waktu, jumlah pinjaman, dan kewajiban lainnya.
Jangan meminjam lebih dari yang kamu butuhkan
Sebagai pengusaha pemula, kamu pasti ingin memaksimalkan setiap kesempatan yang ada untuk memajukan bisnis kamu.
Namun, jangan sampai kamu terjebak pada pikiran bahwa kamu harus meminjam sebanyak-banyaknya.
Meminjam lebih dari yang kamu butuhkan hanya akan menambah beban cicilan yang harus kamu bayar nantinya.
Pilihlah jumlah pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bisnis kamu.
Kelola uang dengan bijak
Setelah kamu mendapatkan dana pinjaman, pastikan kamu mengelolanya dengan bijak.
Buatlah anggaran yang jelas dan realistis untuk setiap pengeluaran bisnis kamu.
Usahakan untuk memprioritaskan pengeluaran yang paling penting terlebih dahulu, seperti gaji karyawan atau pembelian bahan baku.
Selain itu, jangan lupa untuk menyisihkan sebagian dari dana pinjaman sebagai cadangan atau untuk keperluan mendadak.
Jangan terlalu tergantung pada pinjaman
Pinjaman bank BCA untuk usaha dapat menjadi solusi untuk mengembangkan bisnis kamu.
Namun, jangan terlalu bergantung pada dana pinjaman tersebut.
Pastikan kamu telah memiliki sumber pendapatan yang stabil dan berkelanjutan untuk memenuhi kebutuhan bisnis kamu.
Perhatikan jangka waktu pembayaran
Jangan pernah menganggap remeh jangka waktu pembayaran cicilan pinjaman kamu.
Pastikan kamu selalu membayar tepat waktu sesuai dengan kesepakatan yang telah disepakati.
Jika kamu terlambat atau melewatkan pembayaran cicilan, kamu akan dikenakan denda atau bunga yang lebih tinggi.
Laporkan masalah atau perubahan dalam bisnis kamu
Jika kamu mengalami masalah dalam bisnis kamu atau ada perubahan signifikan yang dapat mempengaruhi kemampuan kamu dalam membayar cicilan pinjaman, jangan ragu untuk segera melaporkannya ke pihak BCA.
Dengan begitu, kamu dapat mencari solusi yang terbaik dan menghindari masalah yang lebih besar di kemudian hari.
Nah…
Demikian beberapa tips yang dapat kamu terapkan ketika menggunakan dana pinjaman bank bca untuk usaha secara bijak.
Dengan memperhatikan hal-hal tersebut, kamu dapat mengembangkan bisnis kamu tanpa takut bangkrut sekaligus mengalami kesulitan dalam membayar utang serta bunga setiap bulannya.
Semoga bisnis kamu memiliki cashflow yang positif setelah berhasil mendapatkan dana segar dari pihak Bank BCA ya!
