Punya kartu kredit Mandiri itu asyik banget, bisa belanja hemat tanpa bawa cash. Tapi, nyari dan pilih kartu yang pas itu gak selalu gampang.
Ada banyak faktor yang perlu kamu pertimbangkan, kayak jenis, manfaat, fitur, suku bunga, biaya, risiko, dan tipsnya.
Nah, di artikel ini, kita bakal bahas tentang salah satu kartu kredit populer di Indonesia, yaitu kartu kredit Mandiri dan langkah cara pengajuan untuk kartu tersebut.
Bahkan kita pun sediain beberapa informasi dasar mengenai jenis kartu kredit Mandiri yang bisa kamu pilih!
Yuk, tanpa banyak berbasa-basi lagi, kita mulai aja!
Apa Itu Kartu Kredit Mandiri?
Kartu Kredit Mandiri adalah salah satu produk finansial dari Bank Mandiri untuk memudahkan para nasabahnya melakukan transaksi dengan cara bayar belakangan.
Ada banyak jenis kartu kredit yang bisa kamu pilih sesuai sama gaya hidup dan kebutuhan kamu, mulai dari belanja sehari-hari, traveling, urusan otomotif, sampe yang suka main golf!
Dengan Kartu Kredit Mandiri, kamu bisa nikmatin berbagai keuntungan dan kemudahan buat semua keperluan kamu.
Jadi, gak perlu bingung lagi buat bayar ini-itu, tinggal swipe kartu aja!
Biaya Kartu Kredit Mandiri
Jadi, bunga bulanannya sekitar 2.95% per bulan atau 35.4% per tahun buat hampir semua jenis kartu, kecuali buat Mandiri Corporate Card yang bunganya lebih rendah, sekitar 2.25% per bulan atau 27% per tahun.
Terus, ada juga biaya tahunan yang beda-beda tiap jenis kartu.
Misalnya, buat Mandiri Visa Shopee, biaya adminnya sekitar Rp 300,000 buat kartu utama dan Rp 150,000 buat kartu tambahannya.
Buat Mandiri Visa Signature, biayanya lebih mahal, sekitar Rp 900.000 buat kartu utama dan Rp 450,000 buat kartu tambahannya.
Nah, selain itu, ada biaya lainnya juga, lho, seperti biaya tarik tunai, biaya telat bayar, biaya kalau saldo kamu melewati batas limit, dan biaya ganti kartu kalo kartunya hilang atau rusak.
Jadi, sebelum pake kartu kredit, pastiin kita tahu semua biayanya, ya!
Semua informasi mengenai biaya kartu kredit Mandiri bisa kamu lihat di halaman ini ya!
Limit Kartu Kredit Mandiri
Nah, kalo kita lagi ngomongin kartu kredit, pastiin kita juga tahu soal limitnya, ya! Biar kita bisa atur keuangan dengan lebih baik.
Jadi, limit di Kartu Kredit Mandiri itu bervariasi, tergantung jenis kartunya, penghasilan kita, dan sejarah kredit kita.
Buat hampir semua jenis kartu, limit minimumnya sekitar Rp 3,000,000.
Tapi ada pula limit yang lebih besar seperti Visa Signature yang di kisaran 40 juta hingga 1 Milyar.
Nah, kalo kita pengen nambahin atau kurangin limit kartu kredit kita, bisa banget kok.
Caranya, kita tinggal kontak Mandiri Call di 14000 atau langsung aja mampir ke cabang Bank Mandiri terdekat.
Kita cuma perlu bawa beberapa dokumen, kayak slip gaji terbaru, rekening bank, atau laporan pajak.
Bank Mandiri bakal ngeliat permohonan kita dan kabarin hasilnya dalam 14 hari kerja. Gampang, kan?
Jenis Kartu Kredit Mandiri
Sebelum kita mulai ngajuin kartu kredit Mandiri, pastiin dulu jenis kartu kredit Mandiri mana yang pengen kamu gunain.
Pasanya, setiap kartu kredit didesain buat tujuan dan gaya hidup yang berbeda.
Siapa yang suka traveling? Atau mungkin suka otomotif? Atau, ada yang hobi golf? Apapun gaya hidup kamu, pasti ada kartu kredit Mandiri yang cocok buat kamu!
Nah, beberapa jenis kartu kredit yang bisa kamu pilih diantaranya:
Kartu Kredit Mandiri Travel
Kalo suka jalan-jalan, kartu ini cocok banget!
Dapetin tukar poin GarudaMiles, asuransi perjalanan, dan kurs mata uang yang menguntungkan.
Bisa tambah serunya liburan!
Jenis kartu kredit Mandiri Travel yang tersedia diantaranya:
- Mandiri Signature
- Mandiri Traveloka
- Mandiri SKYZ
Kartu Kredit Mandiri Automotives
Buat yang doyan kendaraan, kartu ini oke banget.
Dapetin benefit buat beli bensin, perlindungan asuransi, dan 2x Fiestapoints di SPBU Pertamina.
Jalan-jalan lebih asyik!
Kartu Kredit Mandiri Golf
Bagi pencinta golf, kartu ini jadi teman sejati.
Dapetin akses ke lapangan golf top dan ikut turnamen golf seru dari Bank Mandiri.
Ada dua jenis, yaitu.
- Mandiri Golf Signature
- Mandiri Golf Platinum
Kartu Kredit Mandiri Lifestyle
Buat kebutuhan sehari-hari, kartu ini solusi tepat.
Kumpulin Fiestapoints dan tuker buat penawaran menarik di berbagai tempat, dari restoran sampe konser internasional!
Beberapa jenis kartu kredit Mandiri Lifestyle diantaranya:
- Mandiri Precious
- Fengshui Card
- Mandiri Platinum
- Mandiri Co Brand Pertamina
- Mandiri Kartu Kredit Shopee
- Mandiri Livin’ Everyday
Kartu Kredit Mandiri World Elite
Ini level tertinggi, khusus buat nasabah Bank Mandiri Private Banking dengan dana kelolaan di atas Rp20 Miliar.
Dapetin program mileage spesial dan eksplorasi dunia dengan kartu ini.
Ada dua jenis yang bisa kamu pilih,:
- Mandiri Prioritas
- Mandiri World Elite
Kartu Kredit Mandiri Corporate
Cocok buat perusahaan, nih!
Bisa bantu atur transaksi dan perjalanan bisnis dengan lebih mudah.
Pisahin transaksi bisnis dan pribadi, serta kendaliin pengeluaran karyawan.
Silahkan pilih kartu kredit Mandiri Corporate berikut dan sesuaikan dengan tingkat kebutuhan kamu!
- Kartu Kredit Pemerintah
- Mandiri SME Card
- Mandiri Corporate Card
- Mandiri Kartu Kredit Pemerintah Domestik
Syarat Pengajuan Kartu Kredit Mandiri
Seperti yang udah aku sebutin di atas ya, jika masing-masing jenis kartu kredit Mandiri itu punya beberapa syarat yang berbeda, terutama dari segi penghasilan bulanan kamu.
Tapi biar kamu punya gambaran, aku tulisin dulu beberapa syarat pengajuan kartu kredit Mandiri secara umum.
Syarat-syarat umumnya:
- Warga Negara Indonesia atau pemegang izin tinggal yang sah.
- Minimal usia 21 tahun untuk kartu utama dan minimal 17 tahun untuk kartu tambahan.
- Pendapatan bulanan minimal (daftarnya di bawah).
- Riwayat kredit baik dan tanpa tunggakan atau utang macet.
Syarat Pendapatan Minimal Bulanan:
- Rp 3.000.000 untuk Mandiri Visa Gold Card, Mandiri Mastercard Gold Card, Mandiri Co Brand Pertamina Card, dan Mandiri Kartu Kredit Shopee.
- Rp 10.000.000 untuk Mandiri Visa Platinum Card, Mandiri Mastercard Platinum Card, Mandiri Traveloka Card, dan Livin’ Everyday Card.
- Rp 25.000.000 untuk Mandiri Visa Infinite Card dan Mandiri Signature Card.
- Rp 50.000.000 untuk Mandiri World Elite Card.
Dokumen yang perlu disiapkan:
- Salinan Kartu Tanda Penduduk (eKTP) atau paspor.
- Salinan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atau surat pernyataan jika belum punya NPWP.
- Salinan slip gaji terbaru atau rekening bank atau bukti pendapatan lainnya.
- Salinan tagihan listrik atau bukti tempat tinggal.
Kamu bisa langsung ajukan Kartu Kredit Mandiri secara online atau datang ke cabang Bank Mandiri terdekat.
Isi formulir aplikasi dan lampirkan dokumen yang dibutuhkan.
Bank Mandiri akan memproses aplikasimu dan memberitahukan hasilnya dalam maksimal 14 hari kerja.
Cara Pengajuan Kartu Kredit Mandiri
Ada dua cara yang bisa kamu lakuin untuk pengajuan kartu kredit Mandiri, yakni secara online dan offline.
Gampangnya untuk secara offline, kamu tinggal kunjungi aja kantor cabang Bank Mandiri terdekat sambil membawa semua persyaratan yang udah aku sebutin di atas.
Ambil nomor antrian dan utarakan kepada sang teller kalau kamu mau mengajukan kartu kredit Mandiri, maka sang teller bakal memprosesnya.
Sementara jika kamu mau gunain cara online, maka bisa lakuin beberapa langkah mudah berikut ini:
- Kunjungi website resmi Mandiri Kartu Kredit melalui alamat berikut: https://apply.mandirikartukredit.com/mandiri.
- Pada halaman awal, silahkan klik tombol “Lanjutkan” untuk mulai melakukan pengajuan ya!
- Maka kamu bakal dikasih beberapa pilihan kartu kredit Mandiri sesuai dengan kebutuhan masing-masing.
- Ingat, setiap kartu punya syarat yang berbeda, terutama dari segi minimal penghasilan kamu. Pastikan kamu pilih yang sesuai persyaratan ya biar gak ada hambatan.
- Jika sudah berhasil menentukan kartu kredit Mandiri mana yang hendak kamu gunain, maka tinggal klik aja tombol “Pilih Kartu Ini”.
- Maka kita bakal dibawa ke pengisian data dalam 4 tahapan.
- Tahap pertama, kita bakal disuruh untuk mengisi Data Pribadi. Silahkan isi sesuai KTP sejujur-jujurnya ya!
- Tahap kedua, kita bakal disuruh untuk mengisi Data Pekerjaan.
- Tahap ketiga, kita diminta untuk memasukan Data Keluarga Terdekat. Ini digunain demi mencegah jika terjadi sesuatu pada diri kita dan gak bisa dihubungi, maka pihak Mandiri bakal menggunakan data ini sebagai alternatif.
- Tahap keempat alias terakhir, kita bakal disuruh untuk mengisi informasi berupa Pengiriman dan Billing. Hati-hati, pihak Bank Mandiri bakal mengirimkan tagihan dan dokumen terkait melalui data ini ya. Jadi pastikan untuk tidak salah pilih.
- Selanjutnya, silahkan baca dulu Persetujuan Penggunaan Data Pribadi. Jika setuju, pilih opsi “Setuju” dan klik tombol “Selanjutnya”.
- Setelah semua data kita terkirim, maka kita tinggal menunggu informasi dari pihak Bank Mandiri. Apakah pengajuan kita disetujui atau tidak via Whatsapp.
Jadi intinya, tingkat keberhasilan diterima atau tidaknya pengajuan kamu itu terletak dari diri kita sendiri.
Semakin komplit data yang kita kirimin ke mereka, maka semakin besar kemungkinan pengajuan kita disetujui.
Pastiin pula kamu isi semua data yang diminta sejujur-jujurnya ya, biar gak ada masalah di kemudian hari.
Manfaat Kartu Kredit Mandiri
Sekalinya kamu bisa dapetin kartu kredit Mandiri yang udah diidam-idamkan dan didamba-dambakan selama ini, maka kamu bisa langsung mendapatkan beberapa keuntungan dan manfaat dalam jangka panjang.
Ada banyak manfaat seru yang bisa kamu dapetin nih!
Pastiin kamu petik dan maksimalin manfaat tersebut ya!
Fiestapoin
Ini dia yang paling ditunggu-tunggu!
Tiap transaksi pakai Mandiri Kartu Kredit atau Debit, kamu bisa dapetin Fiestapoin.
Nah, poin-poin keren ini bisa kamu tukerin buat promo-promo seru, kayak tiket pesawat gratis, voucher belanja, makan di restoran favorit, atau nonton bioskop gratis.
Jadi, semakin sering pakai kartu kredit Mandiri, semakin banyak poin yang bisa kamu kumpulin.
Kamu bisa cek saldo dan promo-promo Fiestapoin di website fiestapoin.bankmandiri.co.id atau di aplikasi Livin’ by Mandiri.
Diskon, Cashback, dan Cicilan 0%
Dengan Kartu Kredit Mandiri, kamu bisa dapetin diskon, cashback, dan program cicilan 0% di berbagai merchant pilihan.
Jadi, belanja, makan, atau traveling makin hemat.
Misalnya, diskon makan di restoran pilihan, diskon hotel, cashback belanja bahan bakar di SPBU Pertamina, atau cicilan 0% di beberapa merchant favorit.
Kurs Mata Uang dan Asuransi Perjalanan
Kalau suka traveling, Kartu Kredit Mandiri bisa jadi teman setia.
Kamu bisa dapatkan kurs mata uang yang kompetitif, asuransi perjalanan, dan akses ke lounge bandara saat berlibur ke luar negeri.
Misalnya, kartu kredit Mandiri Signature atau Mandiri World Elite memberikan kurs mata uang yang bagus dan asuransi perjalanan hingga USD 2 juta.
Selain itu, kamu bisa akses lebih dari 1.200 lounge bandara di seluruh dunia dengan kartu kredit Mandiri Signature atau Mandiri World Elite.
Perlindungan Transaksi
Dengan program Mandiri Protection, kamu akan mendapatkan perlindungan untuk pembelian dan transaksi kamu.
Jadi, kalau tiba-tiba ada kejadian yang bikin kamu kesulitan bayar tagihan kartu kredit, Mandiri Protection akan bantu bayarin sebagian atau seluruh tagihan kamu.
Asuransi ini juga melindungi kamu dalam hal kecelakaan, cacat permanen, cacat sementara, atau bonus jika tidak ada klaim (No Claim Bonus).
Jadi, kamu makin tenang pakai kartu kredit Mandiri buat belanja, karena ada perlindungan tambahan buat kamu.
Fitur Power Tap
Ini nih yang bikin hidup kamu makin praktis.
Dengan fitur Power Tap, kamu bisa bayar belanjaan kamu dengan smartphone, lho.
Caranya, aktifin kartu kredit Mandiri kamu ke dalam aplikasi Livin’ by Mandiri, terus tinggal tap-tap di mesin pembayaran yang punya logo contactless.
Gampang, cepat, dan aman.
Kamu nggak perlu lagi bawa-bawa kartu fisik atau masukin PIN buat transaksi di bawah Rp 1 juta.
Kekurangan Kartu Kredit Mandiri
Tentu, meskipun Kartu Kredit Mandiri punya banyak manfaat, tapi jangan lupa ada juga beberapa hal yang perlu diperhatikan, nih.
Yuk, kita bahas kekurangan kartu kredit Mandiri biar kamu punya persiapan dan semakin bijak dalam menggunakannya.
Bunga dan Biaya
Nah, ini dia yang paling perlu dihindari.
Kalau kamu nggak bayar tagihan kartu kredit Mandiri full setiap bulan, maka kamu akan dikenai bunga atas sisa saldo yang belum dibayar.
Selain itu, ada juga biaya-biaya lain yang bisa muncul, seperti biaya tahunan, biaya keterlambatan pembayaran, atau biaya penarikan tunai.
Jadi, jangan sampai lupa bayar ya, biar nggak kecipratan biaya ekstra.
Utang
Ini yang perlu diwaspadai.
Kartu kredit bisa bikin kamu tergoda buat belanja lebih dari yang kamu mampu bayar.
Kalau nggak hati-hati, bisa deh utang numpuk.
Jadi, pakai kartu kredit dengan bijak, ya!
Selalu perhitungkan bahwa kamu bisa bayar tagihan kartu kredit Mandiri setiap bulan.
Skor Kredit
Penggunaan kartu kredit kamu juga bisa memengaruhi skor kredit.
Kalau sering telat bayar atau saldo kartu kredit tinggi terus, bisa berdampak buruk pada skor kredit kamu.
Nah, skor kredit ini bisa jadi penting nantinya, misalnya untuk mengajukan pinjaman rumah atau mobil.
Jadi, selalu cermat dalam menggunakan kartu kredit ya, guys!
Tips Menggunakan Kartu Kredit Mandiri Secara Bijak
Punya Kartu Kredit Mandiri itu seru, tapi kita juga perlu bijak dalam menggunakannya.
Cara biar kita lebih bijak menggunakan kartu kredit Mandiri gak cukup hanya dengan tahu kekurangannya aja.
Faktanya, ada beberapa hal yang wajib kamu ketahui dan lakukan biar tagihan gak menumpuk dan gaya hidup kamu gak melebihi penghasilan kamu.
Diantaranya:
Pilih Kartu yang Pas
Pertama, pilih tipe kartu yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup kamu.
Misalnya, jika suka traveling, pilih kartu dengan benefit travel yang bagus.
Kalau suka belanja online, cari yang punya cashback atau diskon di e-commerce favorit kamu.
Ingat, pilih yang bener-bener sesuai biar nggak ada fitur yang nganggur dan bikin bingung.
Bayar Tagihan Tepat Waktu
Ini yang paling penting!
Jangan biarin tagihan numpuk dan kena bunga tinggi.
Selalu bayar tagihan kartu kredit Mandiri tepat waktu dan full.
Kalau bisa, aktifkan auto-debit supaya nggak pernah telat bayar.
Kelola Anggaran dengan Baik
Punya kartu kredit itu emang memudahkan, tapi jangan sampai tergoda belanja berlebihan.
Buat anggaran bulanan dan patuhi.
Catat semua pengeluaranmu, jadi kamu tahu seberapa besar batasan belanja yang aman.
Nggak usah beli yang nggak perlu ya!
Lindungi Kartu dan Informasi Pribadi
Kartu kredit Mandiri punya proteksi, tapi tetap harus hati-hati.
Jangan pernah berikan nomor kartu, PIN, atau kode CVV ke siapapun.
Jangan pakai Wi-Fi publik buat transaksi online.
Dan selalu cek tagihanmu secara rutin buat pastikan nggak ada aktivitas mencurigakan.
Gunakan Fiestapoin dengan Cerdas
Kalau kamu punya kartu kredit Mandiri yang punya Fiestapoin, manfaatkan dengan bijak.
Fiestapoin bisa kamu tukar dengan berbagai promo dan hadiah keren, jadi pastikan untuk pantau terus info promo yang berlaku.
Kesimpulan
Jadi, kartu kredit Mandiri itu emang bisa dukung kebutuhan sehari-hari dan gaya hidup agar semakin mudah!
Tapi, jangan lupa, dengan great power, ada great responsibility.
Kamu bisa pilih kartu yang sesuai sama gaya hidupmu, nikmatin segala benefit-nya, tapi juga harus hati-hati.
Bunga dan biaya bisa bikin tagihan makin membengkak, jadi bayar tepat waktu, ya.
Kelola anggaran dengan bijak, jangan ampe boros berlebihan.
Dan yang paling penting, jaga data pribadimu dengan baik biar nggak kena tipu-tipu.
Pake Fiestapoin dengan cerdas buat dapetin promo dan hadiah seru.
Pokoknya, kartu kredit Mandiri bisa bikin hidupmu lebih asyik, asal pakainya bijak.
