Bunga SPinjam jadi topik hangat buat para pengguna Shopee yang mau pinjam uang tunai.
Update Juni 2024, kita bakal ngintip langsung dari aplikasi Shopee, berapa sih sebenarnya besaran bunganya?
Info ini penting banget supaya kamu bisa atur keuangan dengan lebih baik dan gak kaget pas bayar cicilan nanti.
Yuk, simak cara hitung cicilan dan hal-hal penting yang perlu kamu tahu sebelum pakai SPinjam Shopee.
Let’s dive in and figure this out together!
Apa Itu Bunga Spinjam Shopee?
Bunga SPinjam Shopee adalah sistem balas jasa yang dikasih kepada orang yang meminjamkan kepada si peminjam – dalam hal ini berarti pihak Spinjam dan investor di dalamnya.
Dengan kehadiran bunga SPinjam, para investor dari Shopee ini bakal mau meminjamkan uang mereka sebagai bagian dari investasi, dan kita sebagai peminjam bakal ngasih balas jasa dalam bentuk bunga.
Tentu aja, besaran ‘balas jasa’ ini tergantung dari kesepakatan antara kedua belah pihak, yakni kamu sebagai peminjam dan Shopee itu sendiri.
Semisal kamu gak setuju sama bunganya karena persentasenya terlalu tinggi, ya kamu bisa menolak dan gak harus minjem di tempat itu.
Sebaliknya, kalau kamu dah kepepet dan butuh duit cepat, maka mau gak mau harus nerima bunga yang disodorkan oleh Shopee.
Nah, mengetahui bunga Spinjam itu penting banget buat kamu ketahui dan kalkulasiin, biar gak kaget dan ngerasa berat pas saat ngebayar cicilan nanti.
Apalagi semakin lama tenor yang kamu pilih, maka uang yang harus kamu kembaliin itu bakal semakin besar.
Jadi jangan asal ambil pinjaman dan pake duit tersebut ya, semua ada perhitungannya berdasarkan kekuatan kamu dalam membayar.
Biar gak ngerasa membeli kucing di dalam karung, kamu bisa simak tabel cicilan Spinjam Shopee di bawah ya!
Tabel Cicilan Spinjam Shopee
Di luaran sana, mungkin kamu nemuin berbagai macam informasi yang nampak simpang siur.
Ada yang mengatakan bahwa cicilan Spinjam Shopee itu 1,95%, 2,95%, hingga 5%.
Tapi pada prakteknya nampak berbeda.
Makanya, tim TediEka mulai melakukan pengambilan data berapa besaran cicilan yang mesti dibayarkan tiap bulannya!
Data ini diambil langsung dari aplikasi Shopee itu sendiri, sehingga simpang siur informasi bisa dihindarin.
Nah, adapun tabelnya adalah sebagai berikut:
| Nominal | 3 Bulan | 6 Bulan | 12 Bulan |
| 500,000 | 187,932 | 104,591 | 62,667 |
| 600,000 | 225,518 | 125,509 | 75,200 |
| 700,000 | 263,105 | 146,427 | 87,734 |
| 800,000 | 300,691 | 167,346 | 100,267 |
| 900,000 | 338,278 | 188,264 | 112,801 |
| 1,000,000 | 375,864 | 209,182 | 125,334 |
| 2,000,000 | 751,728 | 418,364 | 250,668 |
| 3,000,000 | 1,127,592 | 627,546 | 376,002 |
| 4,000,000 | 1,503,456 | 836,728 | 501,336 |
| 5,000,000 | 1,879,320 | 1,045,910 | 626,670 |
| 6,000,000 | 2,255,184 | 1,255,092 | 752,004 |
| 7,000,000 | 2,631,048 | 1,464,274 | 877,338 |
| 8,000,000 | 3,006,912 | 1,673,456 | 1,002,672 |
| 9,000,000 | 3,382,776 | 1,882,638 | 1,128,006 |
| 10,000,000 | 3,758,640 | 2,091,820 | 1,253,340 |
| 11,000,000 | 4,134,504 | 2,301,002 | 1,378,674 |
| 12,000,000 | 4,510,368 | 2,510,184 | 1,504,008 |
| 13,000,000 | 4,886,232 | 2,719,366 | 1,629,342 |
| 14,000,000 | 5,262,096 | 2,928,548 | 1,754,676 |
| 15,000,000 | 5,637,960 | 3,137,730 | 1,880,010 |
| 16,000,000 | 6,013,824 | 3,346,912 | 2,005,344 |
| 17,000,000 | 6,389,688 | 3,556,094 | 2,130,678 |
| 18,000,000 | 6,765,552 | 3,765,276 | 2,256,012 |
| 19,000,000 | 7,141,416 | 3,974,458 | 2,381,346 |
| 20,000,000 | 7,517,280 | 4,183,640 | 2,506,680 |
Data ini diambil per bulan Juni 2024, dan mungkin bakal ngalamin perubahan sewaktu-waktu tanpa pemberitahuan.
Saat itu terjadi, maka artikel ini bakal kami update lagi untuk memberikan data yang lebih akurat.
Cara Mengetahui Cicilan Spinjam Shopee
Nah, gimana sih cara tim TediEka bisa mendapatkan data tabel cicilan dari Spinjam di atas?
Tentunya dengan mencoba memasukkan nominal jumlah dari 500 ribu hingga maksimal limit 20 juta, lalu dilihat tenornya satu per satu.
Maka bakal muncul informasi pembayaran pinjaman bulanan yang harus dibayarkan.
Dari situ, kita bisa menghitung berapa persen bunga aktualnya.
Kamu juga bisa melakukan hal serupa dengan melakukan langkah berikut:
- Buka Aplikasi Shopee. pertama-tama, silahkan buka dulu aplikasi Shopee di handphone masing-masing.
- Masuk ke Menu Profile. Setelah itu, langsung akses saja halaman profile dengan cara mengklik menu ‘Saya’ yang terletak di pojok kanan bawah.
- Pilih Spinjam. Lalu disusul dengan memilih fitur ‘Spinjam’ untuk mulai mengetahui berapa cicilan per bulan yang mesti kamu bayarkan.
- Ajukan Pinjaman. Kamu pun bakal dikasih lihat limit tersedia yang bisa didapatkan. Langsung klik aja tombol ‘Ajukan’.
- Masukkan Jumlah dan Tenor. Dan silahkan masukkan jumlah atau nominal uang yang pengen kamu pinjam di Spinjam, dan pilih tenor yang ingin kamu gunain.
- Cek Bagian Pembayaran Pinjaman Bulanan. Di sana, pasti tertera estimasi pembayaran pinjaman bulanan yang mesti kamu bayar setiap bulannya.
Nah, angka tersebut bisa kita masukkan ke rumus buat mengetahui berapa banyak bunga Spinjam dari Shopee yang satu ini.
Dengan begitu, kita jadi gak nebak-nebak lagi ya – atau bahkan termakan informasi di internet yang simpang siur.
Buat simulasi dan cara ngitungnya, kita bahas lebih lanjut di bawah ya!
Simulasi Pinjaman dan Pembayaran Spinjam
Nah, sekarang kan kita udah tahu tabel cicilan per bulan yang harus dibayarkan untuk masing-masing nominalnya kan.
Selanjutnya kita bisa dengan mudah buat nyari persentase bunga yang mereka kasih.
Dengan begitu, data atau informasi bunga yang kita peroleh jadi semakin akurat.
Untuk menghitungnya, kita gunain simulasi aja yuk!
Shopee pinjam 2 juta cicilan berapa?
Katakanlah kamu mau pinjam uang 2 juta.
Maka berdasarkan tabel di atas, kita harus membayar cicilan sebesar:
- 751.728 untuk tenor 3 bulan
- 418.364 untuk tenor 6 bulan
- 250.668 untuk tenor 12 bulan
Nah, untuk bisa mencari persentase bunganya, maka bisa gunain rumus berikut:
= (cicilan x tenor – nominal pinjaman) / nominal pinjaman x 100 / tenor
Misalnya kita ambil yang 3 bulan, maka:
= (751.728 x 3 – 2.000.000) / 2.000.000 x 100 / 3
= 255.184 / 2.000.000 x 100 / 3
= 4,25%
Dengan kata lain, bunga untuk nominal pinjaman 3 juta dengan tenor 3 bulan adalah sekitar 4,25% per bulan ya!
Pinjam 5 juta di Shopee cicilan berapa?
Simulasi kedua kita agak besaran dikit ya, yakni 5 juta.
Lantas, berapa yang bakal kamu dapatkan?
Nah, berdasarkan tabel di atas, maka dengan meminjam uang 5 juta rupiah, maka kita harus bayar cicilan sebagai berikut:
- 1.879.320 untuk tenor 3 bulan
- 1.045.910 untuk tenor 6 bulan
- 626.670 untuk tenor 12 bulan
Rumusnya masih sama seperti yang tadi di atas ya, yakni
= (cicilan x tenor – nominal pinjaman) / nominal pinjaman x 100 / tenor
Tapi kali ini, kita bakakl coba gunain untuk tenor yang 12 bulan aja ya!
Jadi perhitungannya kayak gini:
= (626.670 x 12 – 5.000.000) / 5.000.000 x 100 / 12
= 2.520.040 / 5.000.000 x 100 / 12
= 4,20%
Nah, jadi jika kamu gunain tenor yang lebih gede kayak 12 bulan, maka bunga Spinjam Shopee kamu jadi lebih kecil sedikit, yakni 4,20%, atau ngehemat sekitar 0,05%.
Sekilas emang nampak kecil, tapi kalau nominal uang yang kamu pinjam itu besar, maka 0,05% itu bakal terasa banget loh perbedaannya.
Terlebih jika kamu menggunakan cicilan bulanan yang lebih lama gitu.
Kebijakan dan Biaya Tambahan Spinjam
Selain daripada bunga yang mesti kamu bayarkan, ada juga biaya tambahan yang harus kamu bayar di awal-awal.
Jadi ketika kamu minjem duit di Spinjam, maka nominal uang yang dipinjam tersebut gak bakal dterima 100%, melainkan 99%.
Kenapa?
Karena terdapat biaya admin atau biaya pencairan sebesar 1% dari total nominal yang kamu minjam.
Misalnya, kamu pinjam sebesar 500 ribu rupiah, maka yang harus kamu bayar di awal-awal itu sekitar 5000 rupiah.
Pun jika kamu pinjam uang sebesar 20 juta rupiah, maka biaya admin yang harus kamu bayarkan di awal itu 200 ribu rupiah, sehingga kamu cuman nerima uang sebesar 19,8 juta aja.
Perlu diingat kalau biaya tambahan ini digunain buat biaya operasional agar fitur Spinjam bakalan tetap bertahan selama yang ia bisa.
Dan selain daripada itu, kamu juga harus tahu bahwa gak semua orang bisa mendapatkan fitur Spinjam yang satu ini.
Tau kenapa? Karena pihak Shopee gak mau sembarangan ngasih kepada orang random buat fitur pinjaman uang tersebut – demi mencegah kalau-kalau ada orang yang gagal bayar.
Makanya, semisal kamu mau mendapatkan fitur Spinjam dan muncul di beranda profile Shopee kamu, maka pastikan kamu penuhin syarat serta kebijakan berikut ya!
- Pengguna Shopee Aktif. Kamu harus jadi pengguna aktif Shopee untuk beberapa waktu, termasuk Shopee Paylater jika ada. rata-rata orang bisa mendapatkan tawaran SPinjam tersebut setelah 3 bulan pemakaian.
- Usia Minimal. Kamu juga harus udah berusia 18 tahun ke atas buat bisa meminjam duit di Spinjam. Ini bisa dibuktiin dengan upgrade ke ShopeePay Plus karena pada prosesnya kamu harus menyerahkan foto eKTP.
- Aktivitas Berjualan. Semisal kamu kebetulan adalah seorang penjual di Shopee, maka kamu harus aktif terlebih dahulu berjualan minimal 6 bulan lengkap dengan adanya transaksi aktif selama bulan tersebut. pastikan kamu menyentuh minimal transaksi 2 juta rupiah ya! sebagai bonus, katanya bunga untuk para penjual di Shopee jauh lebih rendah loh!
- Rekening Bank. Dikarenakan pinjaman tersebut bakal langsung dicairkan ke rekening bank, maka kamu wajib memiliki dan mendaftarkannya. Disarankan pake Seabank karena proses pencairannya lebih cepat satu hari dibandingkan dengan bank lain.
- Data Informasi yang Akurat. Kamu juga harus memasukkan data informasi pribadi yang akurat, kayak nomor telepon, data diri, hingga data pekerjaan.
Ingat, semua persyaratan dan kebijakan ini semata-mata dibuat demi memastikan bahwa kamu dapat membayar cicilan tepat waktu.
Kan kalau kamu dapat membayar cicilan pinjaman tersebut, maka yang untung semua belah pihak.
Kamu juga bisa mendapatkan untung karena dengan membayar cicilan tepat waktu, maka skor kredit kamu bakal lebih baik, limit pinjaman bakal dinaikkan lagi, dan lebih mudah buat ngambil pinjaman lebih besar baik di Shopee maupun lembaga keuangan lainnya di masa mendatang.
Bunga SPinjam Jika Telat Bayar
Nah, ini juga merupakan informasi yang sangat teramat penting buat kamu ketahui!
Intinya, jangan pernah mau pinjam duit di Spinjam kalau ada kemungkinan kamu gak bisa bayar – atau bahkan gagal bayar.
Gimana nggak, bunganya itu sangatlah besar, yakni 5% dari total pinjaman, dan ini berlaku secara akumulasi setiap bulannya.
Misalnya, total pinjaman kamu adalah 6 juta rupiah, maka jika telat bayar dendanya akan sebesar 300 ribu rupiah.
Makanya, ada baiknya kamu siapkan dana darurat di bank buat ngebayar cicilan demi ngehindarin denda yang nampak sangat besar tersebut.
Denda ini bakal muncul dan ditagihkan jika kamu telat bayar lebih dari 5 hari semenjak jatuh tempo dikeluarkan.
Misalnya, kamu minjam duit di tanggal 30 bulan sebelumnya, maka tagihan jatuh tempo bakal keluar tanggal 1 setiap bulannya.
Nah, kalau kamu gak kunjung membayar sampai lewat tanggal 5, maka kamu bakal terkena denda 5% di bulan berikut.
Dan jika masih gak dibayarkan juga, maka denda tersebut bakal terakumulasi di bulan berikutnya, sehingga tagihan dan hutang kamu bakal semakin membesar dan menumpuk.
Meskipun Shopee ngasih kemudahan untuk mendapatkan uang secara cepat, akan tetapi harus kamu gunain kekuatan dan fitur ini sebijaksana mungkin ya!
Jangan sampai masalah saat ini tertutup dan malah ngundang masalah lebih besar di masa mendatang.
Bunga Spinjam vs Spaylater
Mungkin ada beberapa pengguna yang senantiasa membandingkan antara Spinjam dan Spaylater.
Padahal, dari segi desain dan fungsinya aja udah sangat berbeda.
Ingat, Spaylater itu untuk membeli barang hari ini, dan bayarnya di kemudian hari. Sementara Spinjam itu merupakan fitur pinjaman dalam bentuk uang tunai.
Dengan kata lain, Spaylater gak bakal bisa dicairkan mengingat fungsinya hanya untuk membeli barang aja – mirip kayak kartu kredit gitu – yang harus kita bayar tagihannya saat jatuh tempo.
Jadi kita gak bisa serta merta bandingin mana yang paling bagus, karena keduanya dibuat untuk tujuan berbeda.
Biar lebih gampangnya, simak tabel perbandingan dari kedua fitur ini yuk!
| Fitur | Spinjam | Spaylater |
| Tujuan | Memberikan layanan pinjaman tunai | Khusus pembelian saja. Fungsinya mirip seperti kartu kredit |
| Agunan | tanpa agunan atau jaminan | tanga agunan atau jaminan |
| Penggunaan | Cicilan dari 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, hingga 24 bulan | tenor atau dilunasi langsung di bulan berikutnya |
| Pencairan | uang tunai via rekening bank | tidak bisa dicairkan |
| Bunga | minimal 1,95% (4,25% pada contoh di atas) | minimal 2,95% untuk bulan pertama |
| Manfaat | cocok untuk keadaan darurat dan butuh uang tunai | cocok untuk berbelanja cashless |
Singkatnya sih, kalau kamu mau beli barang-barang tertentu, maka mending pakai Spaylater aja!
Sebaliknya, semisal kamu butuh uang tunai untuk satu dan lain hal, maka Spinjam bakal jadi pilihan yang sangat cocok.
Meskipun ada metode buat mengubah Spaylater menjadi uang tunai, namun kurang begitu disarankan karena bakal ngelanggar syarat serta ketentuan dari Shopee itu sendiri.
Tips Memanfaatkan Spinjam dengan Bijak
Dari sini kita udah tahu ya, bahwa kekuatan yang besar hadir dengan tanggung jawab yang besar pula – kemudahan buat meminjam duit harus dibarengi dengan kebijaksanaan saat menggunakannya.
Karena kalau nggak, maka kamu beresiko tenggelam dalam hutang gegara bunga denda yang sangat besar.
Makanya, biar kamu dapat terhindar dari hal-hal yang tidak diinginkan pada saat meminjam uang di Spinjam, mungkin beberapa tips dan saran berikut dapat membantu:
Pinjam Hanya Saat Butuh
Kamu harus bisa membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Semisal dorongan buat meminjam uang di Spinjam tersebut hanya karena faktor keinginan (apalagi FOMO) semata, maka akan jauh lebih baik buat diurungkan saja.
Jangan mentang-mentang diberi kesempatan oleh pihak Shopee untuk meminjam malah dimanfaatkan sekalipun kamu tidak membutuhkannya.
Gaya hidup semacam ini hanya akan membuat kamu jatuh ke masalah yang lebih besar.
Perhatikan Besaran Bunga dan Tenor
Memang, limit yang ditawarkan oleh Shopee SPinjam itu seringkali menggoda, namun kamu mesti sadar bahwa tawarant tersebut haruslah disesuaikan dengan kemampuan kamu membayar.
Sebagai patokan, pastikan kamu pilih tenor dan total cicilan tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan kamu.
Ingat, total cicilan ini haruslah akumulasi dengan utang lainnya, jadi kamu harus memperhitungkan dengan cermat semisal sudah memiliki hutang di tempat lain selain Spinjam Shopee.
Gunakan Pinjaman Dengan Bijaksana
Menggunakan uang pinjaman buat makan-makan cantik, foya-foya, belanja, liburan, dan happy-happy?
Mending jangan deh! Nanti kamu sendiri yang bakal kerepotan!
Jika bisa, selalu hindari meminjam uang untuk membeli barang-barang konsumtif.
Sebaliknya, alangkah lebih baik jika kamu meminjam uang untuk kebutuhan mendesak aja.
Semisal kamu punya ide usaha dan berbisnis maka bakal jauh lebih baik, meskipun secara teori dan prakteknya Spinjam Shopee gak didesain untuk kebutuhan tersebut.
Pahami Syarat dan Ketentuan
Ketika kamu dihadapkan dengan dokumen Syarat dan Ketentuan, alangkah baiknya kamu baca dengan teliti.
Luangkan waktu kamu buat ngebaca dokumen super panjang tersebut ya!
Ingat, meminjam uang di Spinjam Shopee ini bakal jadi proses yang sangat panjang buat ngembaliinnya, makanya kamu harus meluangkan waktu juga tepat sebelum meminjamnya utnuk mengerti semua aturan di dalamnya.
Bayar Cicilan Tepat Waktu
Dan saran terakhir yang paling penting dari semuanya, harus bayar cicilan tepat waktu.
Karena selain bisa membuat skor kredit kamu jadi bagus, juga kamu dapat terhindari dari bunga denda yang super besar, yakni 5%.
Cicilan terendah 500 ribu aja, 5%-nya sudah sekitar 25 ribu rupiah.
Apalagi untuk pinjaman sebesar 20 juta rupiah, maka dendanya bisa mencapai 1 juta rupiah!
Jadi harap berhati-hati saat meminjam uang di Spinjam ya, terlebih karena kehadiran denda yang satu ini.
Kesimpulan
Bunga SPinjam Shopee menawarkan kemudahan pinjaman dengan bunga yang kompetitif dibandingkan aplikasi lain.
Meski demikian, penting untuk menggunakan layanan ini dengan bijak agar tidak menjadi beban di masa depan.
Pilih nominal dan tenor pinjaman yang sesuai dengan kemampuan membayar, dan pastikan cicilan tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan.
Gunakan pinjaman untuk kebutuhan mendesak atau investasi, bukan untuk keperluan konsumtif.
Selalu bayar cicilan tepat waktu untuk menghindari denda besar dan menjaga skor kredit yang baik.
Dengan perencanaan matang, SPinjam bisa menjadi fitur yang bermanfaat.
