Udah tahu kan apa itu kartu kredit? Itu loh, sebuah sistem perbankan yang memberikan kita pinjaman uang dalam bentuk kartu agar dapat membeli barang yang kita inginkan atau butuhkan di awal, kemudian di bayar setiap abis bulan.
Nah, sistem pinjaman tersebut sebenarnya menguntungkan kedua belah pihak loh! Kita sebagai nasabah bisa mendapatkan kemudahan dalam melakukan pembayaran, sementara pihak bank akan mendapatkan keuntungan dari segi bunga kartu kredit BCA.
Besaran bunga tentunya tergantung dari jenis kartu kredit yang kamu miliki.
Nah, kita bahas tuntas semuanya ya! Dimulai dari apa itu bunga kredit, besarannya, cara perhitungan, hingga sistemnya!
Apa Itu Bunga Kartu Kredit?
Jadi begini…
Bunga kartu kredit adalah biaya yang harus kamu bayar setiap bulan sebagai imbalan atas penggunaan kartu kreditmu.
Biayanya biasanya dihitung sebagai persentase dari total transaksi yang kamu lakukan, dan bunga ini juga ikutan kamu bayar bersamaan dengan cicilan pokok.
Nah, di sinilah peran bank penerbit dalam menentukan besarnya bunga yang harus kamu bayar.
Ada bank yang menerapkan bunga sebesar 2% per bulan, tapi ada juga yang lebih besar.
Jadi, sebelum kamu memilih kartu kredit, pastikan kamu udah tau kebijakan bunga dari masing-masing bank, ya!
Khusus untuk di BCA, besaran bunga tersebut antara 0.5%-2% untuk bunga belanja bulanan, tergantung dari jenis kartu kredit BCA mana yang kamu ajukan dan ambil.
Hati-Hati Terhadap Bunga Harian!
Tapi ingat, hitungan bunga-bungaan di atas gak bisa dihitung secara sederhana ya!
Pasalnya, mungkin ada banyak biaya lain yang mesti kamu pertimbangkan juga – misalnya bunga harian!
Jadi, begini nih…
Bunga harian adalah bunga yang dikenakan ke pemegang kartu kredit atas setiap transaksi yang dilakukan.
Biayanya dihitung dengan ngekalikan bunga bulanan sama jumlah hari dalam setahun, lalu dibagi seratus.
Misalnya…
- Bunga bulanan kartu kredit kamu adalah 2%.
- Nah, bunga harian kamu jadi (2% x 365) / 100% = 0,02 x 3,65 = 0,073%.
- Kalo kamu belanja sebesar Rp 1.000.000 di tanggal 1 Januari dan nggak bayar sampai tanggal 25 Januari, kamu bakal kena bunga sebesar (Rp 1.000.000 x 0,073% x 24 hari) / 100% = Rp 17.520.
Atau kalo kamu melakukan penarikan tunai sebesar Rp 500.000 di tanggal 10 Januari dan bayar tagihan kamu secara penuh di tanggal 30 Januari, kamu bakal kena bunga sebesar (Rp 500.000 x 0,073% x 20 hari) / 100% = Rp 7.300.
Jadi, hati-hati ya dengan bunga harian ini, jangan sampai tagihan kartu kredit kamu membengkak!
Biaya Lain Pada Kartu Kredit
Nah, selain bunga harian dan bunga belanja bulanan yang mungkin ada di dalam kartu kredit BCA yang kamu miliki, kamu juga mesti tahu adanya biaya lain!
Dengan begitu, kamu bisa menghitung antara pengeluaran dan pendapatan. Tujuannya biar kondisi finansial kamu gak minus aja.
Gak lucu dong kalo misalnya gaji kamu selalu habis untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup setiap bulannya.
Kita juga kan mesti memikirkan tabungan dan investasi untuk masa depan!
Nah, biar cashflow kamu tetap positif, ada baiknya untuk memperhatikan beberapa biaya lain pada kartu kredit sebagai pertimbangan apakah harus kamu memilikinya atau tidak?
Berikut biaya lain pada rata-rata kartu kredit di Indonesia:
- Iuran tahunan. Ini biaya yang wajib dibayar setiap tahun untuk memelihara kartu kreditmu. Kalau kartumu jenisnya fancy, pasti iuran tahunannya juga mahal ya. Misalnya aja kartu kredit BCA Everyday Card, iuran tahunan untuk kartu utama bisa sampai Rp 240.000 lho!
- Biaya transaksi penarikan tunai. Ini nih yang harus dihindari, karena bisa bikin kamu jadi boros. Bayangin aja, setiap kali tarik tunai, kamu harus membayar biaya tambahan. Contohnya, biaya penarikan tunai kartu kredit BNI bisa mencapai 6% dari jumlah yang ditarik, minimal Rp 100.000 – Rp 150.000.
- Biaya penggantian kartu. Kalau kartumu rusak, hilang, atau dicuri, kamu harus ganti kartu dong. Nah, biaya penggantian kartu kredit BCA misalnya, bisa sampai Rp 100.000 lho! Makanya jangan sampai deh kartumu hilang.
- Biaya keterlambatan pembayaran. Ini nih yang bikin stres, kalau kamu telat bayar tagihan kartu kreditmu. Biayanya bisa bervariasi tergantung dari bank penerbit, contohnya biaya keterlambatan pembayaran kartu kredit BNI bisa mencapai 1% dari total tagihan atau maksimal Rp 100.000. Jadi, jangan lupa bayar tagihan ya!
- Biaya pelampauan batas kredit. Ini yang menjadi kesalahan fatal dari para pemilik kartu kredit. Padahal, kalau melampauinya, kamu harus membayar biaya tambahan. Biayanya tergantung dari bank penerbit, misalnya biaya pelampauan batas kredit kartu kredit BNI bisa sampai Rp 150.000.
So, keep track of your spending ya!
Masa iya kamu mau menghabiskan uang gajian kamu hanya untuk membayar tagihan-tagihan tersebut – yang sejatinya bisa kamu hindarin jika tahu cara menggunakan kartu kredit yang baik dan benar.
Suku Bunga Kartu Kredit BCA Berdasarkan Jenisnya
Beberapa penjelasan yang aku sebutin di atas itu dilihat dari perspektif umum ya! Alias rata-rata nilai dari bank-bank yang ada di Indonesia.
Sementara khusus untuk bunga dan biaya kartu kredit di bank BCA, sudah aku susun sedemikian rupa dalam bentuk tabel.
Biar kamu gampang membandingkan antara satu kartu dengan yang lainnya, coba simak daftarnya berikut ini:
| Jenis Kartu Kredit | Bunga Belanja per Bulan | Bunga Penarikan Tunai per Bulan | Iuran Tahunan Kartu Utama | Iuran Tahunan Kartu Tambahan | Biaya Keterlambatan Pembayaran |
| BCA Everyday Card | 1.75% | 4% | Rp 240.000 | Rp 120.000 | 1% atau maksimal Rp 100.000 |
| BCA Card Platinum | 1.75% | 4% | Rp 250.000 | Rp 175.000 | 1% atau maksimal Rp 100.000 |
| BCA Visa Batman | 1.75% | 4% | Rp 125.000 | Rp 100.000 | 1% atau maksimal Rp 100.000 |
| BCA Visa Black | 1.75% | 4% | Rp 450.000 | Rp 250.000 | 1% atau maksimal Rp 100.000 |
| BCA Visa Corporate | N/A (tergantung perjanjian dengan perusahaan) | ||||
| BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature | 1.75% | N/A (tidak bisa tarik tunai) | Rp 750.000 | N/A (tidak ada kartu tambahan) | N/A (tidak ada biaya keterlambatan) |
| BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Visa Infinite | 1.75% | N/A (tidak bisa tarik tunai) | Rp 3.500.000 | N/A (tidak ada kartu tambahan) | N/A (tidak ada biaya keterlambatan) |
| BCA Mastercard Black | 1.75% | N/A (tidak bisa tarik tunai) | Rp 450.000 | Rp 250.000 | N/A (tidak ada biaya keterlambatan) |
| BCA Mastercard Platinum | 1.75% | N/A (tidak bisa tarik tunai) | Rp 250.000 | Rp 175.000 | N/A (tidak ada biaya keterlambatan) |
| BCA JCB Black | 1.75% | N/A (tidak bisa tarik tunai) | Rp 450.000 | Rp 250.000 | N/A (tidak ada biaya keterlambatan) |
Semua data di atas diambil per tanggal 7 April 2023 dan gak mengikat. Sumber dari halaman resmi BCA.
Ada kalanya pihak bank BCA mengubah besaran bunga dan biaya lainnya sewaktu-waktu ya!
Jadi, pastikan kamu selalu memantau besaran bunga dari kartu kredit BCA yang kamu miliki secara berkala.
Cara Perhitungan Bunga Kartu Kredit BCA
Yes, kita masuk ke dalam hitung-hitungan ya!
Semakin kamu jago ngitung dan memperhatikan semua angka-angka di atas, maka akan semakin besar pula kemungkinan kamu terhindar dari tagihan yang menggunung.
Jadi, cara menghitung bunga kartu kredit tergantung dari jenis transaksi yang kamu lakukan, yaitu transaksi belanja atau transaksi tarik tunai.
Nah, untuk…
Transaksi Belanja
Bunga dihitung dari sisa tagihan yang belum dibayar.
Kalo kamu nggak bayar penuh, nggak bayar sama sekali, atau bayarnya telat, kamu akan kena bunga.
Nah, bunga transaksi belanja dihitung dengan rumus ini nih:
(Sisa Tagihan x Bunga Bulanan x Jumlah Hari) / 365
Jadi, kalo misalnya sisa tagihan kamu Rp 2.000.000, bunga bulanan 2%, dan kamu telat bayar 30 hari, maka bunganya adalah:
- Sisa tagihan: Rp 2.000.000
- Bunga bulanan: 2%
- Jumlah hari: 30
- Bunga = (2.000.000 x 0.02 x 30) / 365
- Bunga = Rp 32.877
Sementara kalau untuk
Transaksi Tarik Tunai
Bunga dihitung sejak kamu ambil duit sampai kamu bayar penuh.
Nih rumusnya:
(Jumlah Penarikan x Bunga Bulanan x Jumlah Hari) / 365
Misalnya kamu tarik tunai sebesar Rp 1.000.000, bunga bulanan 2%, dan kamu bayar telat 15 hari, maka bunganya adalah:
- Jumlah penarikan: Rp 1.000.000
- Bunga bulanan: 2%
- Jumlah hari: 15
- Bunga = (1.000.000 x 0.02 x 15) / 365
- Bunga = Rp 8.219
Jadi, sebelum kamu make kartu kredit, pastikan untuk selalu bayar tagihan kamu tepat waktu ya!
Kalo nggak, bunga bisa numpuk-numpuk dan bikin utangmu makin menggunung.
Yuk jadi pintar atur keuangan dan jangan sampai terjebak utang kartu kredit yang nggak terkendali!
Tips Menghindari Bunga Kartu Kredit BCA
Sebenarnya kita gak bisa sepenuhnya menghindari bunga kartu kredit BCA, karena kartu kredit tersebut pastinya digunakan (buat apa juga apply kartu kredit jika gak digunakan, iya gak?)
Tapi menariknya, kita bisa mengurangi besaran bunga yang didapatkan.
Misalnya kayak temen aku yang menggunakan kartu kredit BCA KrisFlyer, dia gak pernah pake untuk hedon dan hanya manfaatin bonus lounge atau diskon tiket pesawat menggunakan kartu kredit tersebut.
Dikarenakan tujuannya hanya itu, maka dia hanya berbelanja barang hanya sampai ke titik dimana dia mendapatkan bonus atau priviledge dari kartu kredit itu saja.
Alhasil, bunga yang dibebankan pun menjadi jauh lebih rendah.
Kamu pun bisa melakukannya selama tahu triknya! Nah, adapun beberapa tips menghindari bunga kartu kredit BCA yang menggunakan adalah sebagai berikut:
- Bayar tagihan kartu kredit sebelum jatuh tempo. Kalo bisa bayar tagihan secara penuh, maka bunga transaksi belanja bisa kamu hindari, loh! Makanya, jangan cuek-cuekin aja tagihan kartu kreditmu.
- Jangan tarik tunai pake kartu kredit. Kalo kamu tarik tunai pake kartu kredit, kamu akan kena bunga yang uda berjalan sejak tanggal pembukuan sampai pembayaran penuh. Belum lagi biaya penarikannya yang mahal banget. Jadi, jangan deh sering-sering tarik tunai pakai kartu kredit.
- Pilih tenor cicilan yang pas sama kemampuanmu. Kalo kamu pengen ubah transaksi jadi cicilan, pastikan kamu pilih tenor cicilan yang bisa kamu bayar tiap bulannya. Ingat ya, semakin lama tenor cicilan, semakin besar bunga yang harus kamu bayar.
- Pake fitur autopay BCA. Fitur ini memungkinkan kamu untuk bayar tagihan kartu kredit secara otomatis dari rekening tabungan atau giro BCA. Gak perlu khawatir lupa atau telat bayar, karena fitur ini bisa bantu kamu menghindari bunga dan denda. Canggih banget kan?
- Pilih kartu kredit BCA sesuai kebutuhan. Penjelasannya aku pisahin di bawah ya!
Yuk, terapin tips-tips di atas biar tagihan kartu kredit kamu selalu terkendali dan bebas dari bunga yang bikin pusing kepala!
Gunakan Kartu Kredit BCA Sesuai Tingkat Kebutuhan
Yups, ini tips terakhir yang aku singgung di atas ya!
Sengaja aku pisahkan biar aku mudah dalam me-listing nasabah mana yang cocok untuk setiap jenis kartu kredit BCA yang mereka butuhkan.
Jadi, pastikan kamu sesuaikan ya! Adapun daftarnya adalah sebagai berikut:
- BCA Everyday Card. Kalo kamu suka belanja di merchant rekanan BCA dan pengin dapetin cashback, diskon, atau reward BCA, kartu ini cocok buat kamu. Oh iya, untuk bisa apply kartu ini, kamu butuh penghasilan minimal 3 juta per bulan.
- BCA Card Platinum. Kalo kamu pengin akses lounge bandara, asuransi perjalanan, dan perlindungan pembelian, kartu ini bisa jadi pilihan yang tepat. Penghasilan minimal 10 juta per bulan.
- BCA Visa Batman. Kalo kamu suka sama Batman dan pengin dapetin merchandise eksklusif serta diskon di merchant rekanan BCA, kartu ini bisa jadi pilihan yang keren. Penghasilan minimal 3 juta per bulan.
- BCA Visa Black. Kalo kamu pengin akses lounge bandara VIP, asuransi perjalanan VIP, dan perlindungan pembelian VIP, kartu ini cocok buat kamu. Penghasilan minimal 25 juta per bulan.
- BCA Visa Corporate. Kalo kamu punya perusahaan atau badan usaha, kartu ini bisa jadi solusi buat ngelola keuangan karyawan dengan lebih mudah dan efisien. Penghasilan minimal 50 juta per bulan buat bisa apply kartu ini.
- BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature. Kalo kamu suka bepergian dengan Singapore Airlines, kartu ini bisa jadi solusi buat dapetin poin KrisFlyer, diskon tiket pesawat, dan gratis iuran tahunan. Penghasilan minimal 25 juta per bulan.
- BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Visa Infinite. Kalo kamu anggota PPS Club dari Singapore Airlines, kartu ini bisa jadi pilihan yang tepat buat dapetin manfaat seperti poin KrisFlyer tambahan, diskon tiket pesawat, dan gratis iuran tahunan. Penghasilan minimal 50 juta per bulan.
- BCA Mastercard Black. Kalo kamu pengin akses lounge bandara VIP, asuransi perjalanan VIP, dan perlindungan pembelian VIP, kartu ini cocok buat kamu. Penghasilan minimal 25 juta per bulan.
- BCA Mastercard Platinum. Kalo kamu pengin akses lounge bandara, asuransi perjalanan, dan perlindungan pembelian, kartu ini bisa jadi pilihan yang tepat. Penghasilan minimal 10 juta per bulan.
- BCA JCB Black. Buat kamu yang ingin merasakan fasilitas eksklusif kayak akses lounge bandara VIP, asuransi perjalanan VIP, dan perlindungan pembelian VIP. Penghasilan minimal Rp 25.000.000 per bulan.
Intinya, semakin kartu kredit BCA yang kamu miliki sesuai dengan tingkat kebutuhan yang kamu miliki, maka akan semakin tinggi manfaat yang dapat kamu rasakan.
Jadi, memiliki kartu kredit BCA itu bukan sekedar gaya-gayaan atau fomo-fomoan doang ya, tapi harus tahu bagaimana cara pake dan bayarnya setiap bulannya!
