Pernah dengar gak kalau Bank Syariah Indonesia (BSI) punya banyak banget jenis kartu ATM dengan fitur keren?
Mulai dari GPN Silver, GPN Gold, sampe GPN Platinum, tiap kartunya punya keistimewaan dan batasan yang beda buat tarik tunai, transfer, dan belanja.
Bahkan ada beberapa jenis yang dikhusukan bagi pelajar, anak-anak, hingga buat naik haji!
Penasaran kan? Jadi yuk kita cek jenis-jenis kartu ATM BSI!
Dengan begitu, kamu bisa dengan mudah buat bandingin antara satu sama lain dan nemuin jenis yang paling pas dengan kebutuhan kamu saat ini!
ATM BSI Jenis Kartu Apa?
Sama halnya seperti institusi perbankan lainnya, BSI atau Bank Syariah Indonesia juga menyediakan layanan kartu ATM buat para nasabahnya.
Ini dimaksudkan biar mempermudah buat proses transaksi menggunakan layanan di luar kantor cabang, seperti misalnya secara online ataupun via ATM.
Namun berbeda dengan dunia perbankan konvensional, di dalam ranah syariah, BSI menyediakan beberapa tipe kartu ATM yang mengandung unsur Islami.
Misalnya, bank ini menggunakan sistem Wadiah dan Mudharabah.
Dengan sistem tersebut, para nasabah gak akan merasa keberatan dengan hal-hal yang mungkin berbau riba.
Bahkan dari segi biaya adminnya pun cukup ringan hingga gratis.
Misalnya, untuk tarik tunai terdapat beberapa biaya admin yang wajib kamu perhatikan sebagai berikut:
- Tarik Tunai di ATM BSI: Gratis. Tersedia nominal 50 ribu dan 100 ribuan.
- Tarik Tunai di ATM Mandiri: Gratis. Ini karena sistem perbankan BSI masih mengikuti sistem Mandiri Syariah karena hasil merger dengan 2 bank syariah lainnya.
- Tarik Tunai di ATM Bersama: 7500 rupiah per sekali transaksi.
- Tarik Tunai di ATM VISA Plus: 25 ribu rupiah per sekali transaksi.
Nah, Bank Syariah Indonesia sendiri menyediakan banyak sekali produk tabungan dengan kartu ATM bersamanya.
Tapi sebelum kita bahas lebih lanjut mengenai jenis kartu ATM BSI tersebut, kita cari tahu dulu kedua istilah Islami yang barusan aku sebut, yakni Wadiah dan Mudharabah.
Apa Itu Wadiah dan Mudharabah?
Seperti yang udah disebutkan di atas bahwa Wadiah dan Mudharabah adalah dua sistem perbankan yang terkait erat sama sistem syar’i yang ada di Bank Syariah Indonesia.
Untuk bisa mengerti keduanya, kita cek dulu satu per satu secara mendetail yuk!
BSI Wadiah
BSI Wadiah merupakan produk perbankan syariah yang menawarkan solusi bagi nasabah yang ingin menitipkan atau menyimpan uang di bank tanpa risiko kerugian.
Nah, konsepnya tuh bank jadi semacam penjaga harta kamu gitu, namanya prinsip wadiah yad dhamanah.
Jadi, uang yang kamu simpen di bank itu bakal dikelola sama pihak BSI, sehingga kamu bakal dapetin keuntungan.
Bedanya sama Easy Mudharabah, Easy Wadiah ini ga bagi hasil, tapi bank bakal kasih bonus sebagai ganti.
Jadi, ya, lebih aman gitu buat kamu yang pengen nabung tanpa khawatir rugi.
BSI Mudharabah
BSI Mudharabah adalah tabungan yang menggunakan akad Mudharabah Muthlaqah sesuai prinsip syariah.
Jadi, intinya, konsepnya adalah kerjasama dalam bentuk investasi, di mana bank jadi pengusaha dan kamu jadi investor.
Nah, keuntungan dan kerugiannya bakal dibagi proporsional sesuai yang udah disepakati dari awal.
Duit yang kamu simpen itu bakal diurus sama BSI buat dapetin untung.
Terus, kamu bakal dapet bagi hasil dari untung itu sesuai perhitungan yang udah disepakati.
Jadi, lebih fair gitu, kan, sistemnya.
Jenis Kartu ATM BSI
Tapi tentu aja, kedua istilah di atas mengacu kalau kamu mau dapetin keuntungan atau ngejaga kekayaan dari inflasi di BSI.
Kalau sekedar nabung biasa mah, kamu bisa gunain layanan rekening tabungan BSI seperti halnya di bank biasa.
Bedanya, tabungan yang ada di BSI bebas dari riba, sehingga kamu bisa santai dan tenang untuk terhindar dari hal-hal yang berbau haram.
Nah, adapun beberapa jenis kartu ATM BSI yang mungkin kamu tertarik buat milikin dalah sebagai berikut:
GPN Silver
Kartu ATM GPN Silver bisa kamu dapatin kalo kamu jadi nasabah tabungan Easy Mudharabah atau Easy Wadiah.
Nah, kartu ATM GPN Silver ini punya batasan transaksi paling rendah dibanding kartu ATM yang lainnya.
Ini dia beberapa fitur penting dari kartu GPN Silver:
- Setoran Awal: 100 ribu rupiah
- Biaya Administrasi: Kartu GPN Silver ini ga ada biaya administrasi.
- Batas Penarikan: Batas penarikan tunai maksimalnya Rp5.000.000.
- Batas Transfer: Batas transfer maksimal ke rekening BSI lainnya Rp25.000.000.
- Batas Transfer Antarbank: Batas transfer maksimal ke bank lain Rp10.000.000.
- Batas Pengeluaran: Batas pengeluaran maksimal dengan kartu GPN Silver ini Rp25.000.000.
GPN Gold
Kartu ATM GPN Gold, mirip dengan GPN Silver, tersedia bagi pemegang rekening Easy Wadiah atau Easy Mudharabah.
Perbedaan utamanya, kartu GPN Gold menawarkan limit transaksi yang lebih besar daripada GPN Silver.
- Setoran Awal: 100 ribu rupiah.
- Biaya Administrasi: 1000 rupiah.
- Batas Penarikan: Maksimal 10 juta rupiah.
- Batas Transfer: Maksimal ke rekening BSI lain 50 juta rupiah.
- Batas Transfer Antarbank: Maksimal transfer ke antar bank 20 juta rupiah.
- Batas Pengeluaran: Maksimal 50 juta rupiah.
GPN Platinum
ATM GPN Platinum nawarin level tertinggi dibandingkan dengan ATM GPN Silver dan Gold.
Bukan hanya unggul dalam tingkatan, ATM GPN Platinum juga menawarkan limit transaksi yang lebih tinggi.
- Setoran Awal: 100 ribu rupiah
- BIaya Administrasi: 2000 rupiah
- Batas Penarikan: 15 juta rupiah
- Batas Transfer: ke sesama BSI maksimal 100 juta rupiah
- Batas Transfer Antarbank: 50 juta rupiah
- Batas Pengeluaran: Maksimal 100 juta rupiah
Visa Silver
Semisal kamu gak mau pake tipe kartu GPN, ada kok tipe kartu Visa yang disediain sama pihak BSI, yang salah satunya adalah Visa Silver.
Tentu aja, kamu bisa dapetin Visa Silver untuk nasabah yang punya tabungan Easy Wadiah dan Mudharabah juga.
Dengan kartu ATM BSI Visa Silver, kamu jadinya bisa tarik duit di ATM yang berlogo Visa dimanapun kamu berada, bahkan jika itu di luar negeri sekalipun.
Nah, adapun rinciannya adalah sebagai berikut:
- Setoran Awal: 100 ribu rupiah.
- Biaya Administrasi: 1000 rupiah.
- Batas Penarikan: 5 juta rupiah
- Batas Transfer: ke sesama BSI maksimal 25 juta rupiah
- Batas Transfer Antarbank: 10 juta rupiah
- Batas Pengeluaran: 25 juta rupiah
Visa Gold
Sama halnya seperti GPN di atas, kartu Visa dari BSI juga punya tingkatan di atas Silver, yakni Gold yang kebetulan berada di tahap kedua.
Versi Gold ini khusus buat kamu yang pengen bertransaksi dengan limit yang lebih tinggi, tapi tak segede Platinum tentunya.
Dan berikut beberapa detail dari Visa Gold dari BSI Syariah!
- Setoran Awal: 100 ribu rupiah.
- Biaya Administrasi: 2000 rupiah.
- Batas Penarikan: 10 juta rupiah
- Batas Transfer: ke sesama BSI maksimal 50 juta rupiah
- Batas Transfer Antarbank: 20 juta rupiah
- Batas Pengeluaran: 50 juta rupiah
Visa Platinum
Dan inilah kartu ATM Visa dari BSI Syariah yang paling tinggi diantara kedua kartu Visa lainnya, yakni Visa Platinum.
Tentu saja, kartu ini didesain buat kamu yang ngerasa kalau batasan dari Visa Gold udah gak mampu memenuhi kebutuhan finansial kamu sehari-hari karena limitnya yang terlalu kecil.
Nah, adapun detail dari kartu ATM Visa Platinum ini diantaranya:
- Setoran Awal: 100 ribu rupiah.
- Biaya Administrasi: 3000 rupiah
- Batas Penarikan: 15 juta rupiah
- Batas Transfer: ke sesama BSI maksimal 100 juta rupiah
- Batas Transfer Antarbank: 50 juta rupiah
- Batas Pengeluaran: 100 juta rupiah
GPN Simpanan Pelajar
Sesuai namanya ya, kartu ATM BSI GPN Simpanan Pelajar ini didesain buat kamu yang masih sekolah.
Ini menjadi salah satu program pemerintah agar anak-anak mudah dapat membiasakan menabung semenjak dini.
Seringkali disingkat menjadi tabungan BSI Simpel, target nasabah dari jenis tabungan ini hanya bagi anak sekolah dari tingkat SD hingga SMA atau sederajat saja.
Nah beberapa detailnya adalah sebagai berikut:
- Setoran Awal: 8000 rupiah
- Biaya Administrasi: gratis
- Batas Transaksi: disesuaikan dengan kebutuhan siswa
TabunganKu BSI
TabunganKu adalah produk tabungan khusus dari BSI yang ditujukan untuk masyarakat umum. Produk ini didesain biar simpel dan terjangkau, dengan setoran awal dan saldo minimum yang rendah.
Ini dia beberapa fitur penting dari kartu ATM TabunganKu:
- Setoran Awal: 8000 rupiah
- Biaya Admin dan Penarikan: Gratis
- Transaksi Gratis: Transaksi gratis di semua EDC Bank Mandiri, EDC bank di Indonesia, dan EDC dengan jaringan PRIMA.
- Internet dan Mobile Banking: Kartu ini mendukung transaksi via internet banking dan mobile banking.
- Akses ATM: Kartu ATM TabunganKu bisa dipake di ATM BSI, Bersama, Bank Mandiri, Prima, Link, dan VISA.
Sabi Junior Card
Mirip kayak Simpenan Pelajar, namun Sabi Junior bisa digunakan sama bayi sekalipun sampai berusia 17 tahun.
Sesuai namanya, Junior, tabungan ini emang didesain bagi anak-anak biar mereka punya kebiasaan menabung sedari kecil.
Nah, adapun beberapa detailnya adalah sebagai berikut:
- Setoran Awal: tidak ada minimum (harus didampingi orang tua).
- Biaya Administrasi: gratis
- Batas Penarikan: Maksimal 5 juta rupiah
- Batas Transfer: ke sesama BSI maksimal 25 juta rupiah
- Batas Transfer Antarbank: 10 juta rupiah
ATM Haji dan Umroh
Sebagai institusi perbankan Syariah yang mengutamakan unsur dan nilai Islam, gak heran jika Bank BSI juga menawarkan tabungan khusus untuk Haji dan Umroh.
Dengan kehadiran tabungan umroh yang satu ini, maka dapat membantu masyarakat untuk mewujudkan impiannya pergi ke tanah suci sebagai penyempurnaan Rukun Islam.
Tapi ingat…
ATM Haji dan Umorh ini hanya buat mereka yang udah daftar dan dapet nomor kuota BPIH haji atau buat yang udah mendaftar umrah.
Nah, ini dia beberapa fitur pentingnya:
- Untuk Orang yang Mau Haji atau Umrah: Kartu ini khusus buat orang yang lagi mau beribadah haji atau umrah.
- Ga Ada Biaya Admin: Ga perlu bayar biaya admin.
- Dapet Notifikasi: kamu bakal dapet notif SMS kalau saldo kamu cukup buat daftar kuota haji.
- Instruksi Tetap Gratis: kamu bisa atur nabung bulanan ke rekening tabungan haji tanpa bayar biaya tambahan.
- Fasilitas E-Channel dan ATM: Buat yang daftar kuota haji, bakal dapet fasilitas e-channel dan ATM umrah dari BSI.
- Online sama Siskohat Kemenag: Kartu ini terkoneksi online sama Siskohat Kemenag.
- Setoran Awal Ringan: Buka rekening cuma butuh setoran awal Rp100.000 aja, sisanya bisa kamu setor lewat teller minimal Rp10.000 atau lewat e-channel minimal Rp1.000.000.
- Kontrak Mudharabah Muthlaqah: Ada kontrak bagi hasil 4% buat nasabah.
- Biaya Tutup Rekening: Kalau kamu mau tutup rekening sebelum bayar BPIH/umrah, bakal kena biaya Rp20.000, tapi kalau udah bayar, ga kena biaya.
- Penarikan Darurat: kamu bisa tarik dana darurat kalo lagi kena musibah atau kecelakaan, tapi ya pake formulir deklarasi yang ditandatangani di atas stempel Rp10.000.
Cara Mengajukan Kartu ATM BSI
Kamu udah punya tabungan tapi belum dapetin kartu ATM BSI-nya karena daftar secara online?
Tenang, ada kok cara mudah buat mengajukan kartu ATM BSI tanpa harus pergi ke kantor cabang dan berlama-lama antre di sana.
Yang terpenting syaratnya kamu harus udah punya rekening tabungan dan aplikasi BSI Mobile di perangkat kamu.
Semisal kedua syarat ini udah terpenuhi, langsung kita praktek aja yuk!
- Buka Aplikasi BSI Mobile. Silahkan buka aplikasi BSI Mobile di perangkat masing-masing, dan pastikan kamu login menggunakan akun yang tersambung sama nomor rekening yang pengen kamu dapatkan kartu ATM-nya.
- Masuk ke Manajemen Kartu. Setelah berhasil masuk ke beranda atau halaman awal aplikasi BSI Mobile. Langsung klik aja ikon ‘Garis Tiga’ yang terletak di pojok kanan atas, lalu pilih menu ‘Manajemen Kartu’.
- Pilih Menu Kartu Debit. Di halaman manajemen kartu, kamu bakal dihadapkan dengan 3 opsi menu berbeda. karena tujuan kita adalah untuk mengajukan kartu ATM baru, maka silahkan pilih menu ‘Kartu Debit’.
- Minta Kartu Debit. Lalu disusul dengan memilih menu ‘Permintaan Kartu Debit’ yang terletak di menu paling atas.
- Pilih Kartu Debit. Silahkan pilih tipe kartu debit mana yang pengen kamu dapatkan. Seperti yang udah disebutkan di atas ya, bahwa ada banyak sekali jenis kartu ATM yang bisa kamu pilih. Tapi pada contoh ini, kita hanya dikasih 4 tipe aja, yakni GPN Silver, GPN Gold, Visa Silver, dan Visa Gold. Silahkan pilih aja salah satunya menurut preferensi dan kebutuhan masing-masing.
- Masukkan PIN. Setelah selesai memilih, kita bakal diminta buat Memasukkan PIN. Pastikan masukkan PIN yang pernah kamu buat dan jangan sampai salah ya!
- Baca Syarat dan Ketentuan. Jika kamu benar memasukkan PIN-nya, maka kita bakal dibawa ke halaman Syarat dan Ketentuan. Silahkan baca terlebih dahulu. Jika sudah mengerti, bisa langsung mengklik tombol ‘Selanjutnya’.
- Permintaan Kartu Debit ATM Berhasil. selamat, sekarang permintaan kartu debit ATM BSI kamu udah berhasil terkirim ke pihak bank.
Sisanya tinggal menunggu aja sampai kartu ATM tersebut dikirimkan ke alamat sesuai dengan alamat yang pernah kamu daftarkan di rekening bank.
Gampang kan?
Keuntungan Memiliki Kartu ATM BSI
Mungkin bagi beberapa orang, memegang kartu ATM BSI itu bisa merepotkan, karena pasalnya hanya dengan berbekal aplikasi BSI Mobile aja kita udah dapat melakukan berbagai macam transaksi.
Bahkan kita bisa tarik tunai tanpa kartu jika mau.
Akan tetapi, beberapa orang cenderung ngerasa kurang lengkap semisal menabung di institusi perbankan kayak BSI tanpa kehadiran kartu ATM.
Lagipula, kartu ATM BSI punya beberapa keuntungan bagi para nasabahnya, diantaranya:
- Transaksi Jadi Gampang: Kartu ini bikin transaksi jadi lebih gampang deh. Karena kamu bisa gunain buat belanja online, belanja di mesin EDC, hingga transaksi dan ambil duit di ATM. Sangat ngebantu kalau kamu gak pegang HP saat itu.
- Keamanan Lebih Tinggi: Kartu ini punya tingkat keamanan yang lebih tinggi buat transaksi. Ini karena dipersenjatai sama PIN sehingga gak sembarangna orang dapat mengaksesnya.
- Internet dan Mobile Banking: Kartu ini bisa dipake buat transaksi via internet dan mobile banking, jadi kamu bisa atur rekening kamu dari mana aja.
- Ga Ada Biaya Admin Bulanan: Beberapa jenis kartu ATM BSI, kayak GPN Silver dan GPN Platinum, ga ada biaya admin bulanan. Bahkan jikapun ada, biaya adminnya jauh lebih rendah dibandingnkan dengan bank-bank konvensional lainnya.
- Tarik Tunai: kamu bisa tarik tunai di ATM pake kartu ini, tapi batas maksimalnya beda-beda tergantung jenis kartunya.
- Fasilitas Transfer: Kartu ini juga bisa buat transfer duit ke rekening BSI lain atau bank lain. Batas transfernya juga beda-beda tergantung jenis kartu.
- Belanja: Bisa dipake buat belanja di berbagai tempat. Batas pengeluarannya juga beda-beda tergantung jenis kartunya.
Kuncinya sih pemilihan dari kartu ATM Debit itu sendiri.
Semakin kamu jago dalam memilih kartu ATM dan sesuai sama gaya hidup serta kebutuhan finansial kamu sehari-hari, maka fungsi dan manfaat dari kartu debit BSI ini bakal lebih terasa berkali-kali lipat.
Kesimpulan
BSI punya beragam kartu ATM debit dengan fitur dan keuntungan yang unik.
Ada kartu GPN Silver, GPN Gold, dan GPN Platinum dengan batas penarikan, transfer, dan pengeluaran yang berbeda, tanpa biaya admin bulanan.
Kartu Visa Silver, Visa Gold, dan Visa Platinum juga punya batasan yang berbeda dengan biaya admin kecil.
Ada juga kartu GPN Simpanan Pelajar dan Sabi Junior yang ditujukan buat siswa, sementara Kartu ATM Haji dan Umroh khusus buat jamaah haji dan umrah.
Terakhir, ada juga Kartu TabunganKu yang bisa dipake umum dengan ga ada biaya tarik tunai dan transaksi gratis.
Setiap kartu punya fitur yang berbeda-beda buat memenuhi kebutuhan nasabah, memberikan kemudahan dan keamanan.
