12 Rekomendasi Tabungan Berjangka Terbaik, Suku Bunga Kompetitif!

Ada beberapa Tabungan Berjangka terbaik dengan suku bunga yang bersaing!

Dari bank-bank keren kayak BNI, BRI, sampe Mandiri, ada banyak pilihan yang bisa sesuaiin kebutuhan kamu.

Misalnya, Tabungan Tapenas dari BNI atau BRItama Rencana dari BRI, yang punya setoran minimum rendah dan bisa buat menabung lama.

Dan jangan lupa, ada juga Tabungan Rencana dari Mandiri yang gak ada biaya admin-nya.

Dengan pembatasan penarikan sampe waktu tertentu, ini ngebantu banget buat nabung dengan lebih disiplin.

Jadi, yuk cari tau rekomendasi terbaik nabung berjangka buat masa depanmu!

Apa Itu Tabungan Berjangka?

Tabungan Berjangka adalah rekening bank yang bikin kita bisa dapat untung dari bunga dengan rate lebih tinggi, tapi punya tanggal jatuh tempo yang udah ditetapin.

Uangnya harus tetep di rekening selama periode tertentu biar bisa dapetin tingkat bunga yang udah disepakati.

Biasanya, semakin lama waktu jatuh temponya, tingkat bunganya buat deposan juga makin tinggi.

Ini tabungan yang dianggap aman sih, tapi dibandingin sama asset class lain, pengembaliannya biasanya nggak terlalu tinggi.

Tapi tetap bunganya lebih tinggi daripada kamu simpan di bank begitu aja. Sehingga cocok buat nyimpen tabungan buat hari tua yang gak mau terlalu beresiko.

Terus kalau di-lock, tabungan berjangka bisa diambil kapan?

Kalo soal kapan bisa narik tabungan dari tabungan tersebut, ya intinya, kamu cuma bisa tarik duitnya kalo udah sampe tanggal jatuh temponya.

Misalnya kamu pilih kontrak 1 tahun, maka kamu bisa tarik di tahun depan. Pilihan tergantung dari tingkat kebutuhan dan preferensi masing-masing.

Setiap bank punya kebijakan buat ngasih pilihan kontraknya, dimulai dari yang terkecil 1 bulan hingga terbesar sampai 20 tahunan.

Kalo emang butuh dan kepepet, tetep bisa narik duit sebelum jatuh tempo, tapi kemungkinan kamu bakal kena denda dan bunganya yang udah numpuk nggak bakal dibayar.

Jadi pastikan kamu atur strategi terbaik berdasarkan profil resiko kamu ya!

12 Daftar Tabungan Berjangka Terbaik

Biar kamu bisa pilih jenis tabungan berjangka mana yang paling cocok sama kebutuhan kamu saat ini, nih kita udah siapin dan listing tabungan berjangka terbaik yang ada di Indonesia.

Harap baca baik-baik fitur-fitur yang dikasih sama setiap bank ya, dan pastikan kamu pertimbangin sebelum ngambil keputusan apapun.

Tabungan Berjangka BCA (Tahapan Berjangka)

Tahapan Berjangka BCA itu sebenernya produk tabungan yang khusus buat orang-orang yang mau setor duit secara rutin dalam jumlah dan periode tertentu.

Jadi, misalnya kamu setor duit bulanan ke rekening Tahapan Berjangka, minimalnya harus Rp500.000, tapi bisa naikin setiap kali setor sebesar Rp50.000.

Kalau mau nge-cancel otomatisasi akun Tahapan Berjangka, kamu bisa lakuin paling lambat 2 hari kerja sebelum Tanggal Jatuh Tempo akun Tahapan Berjangka kamu sekarang.

Saat ini, BCA punya dua jenis Tabungan Berjangka, yaitu Tahapan Berjangka dan Tahapan Berjangka SiMuda, yang mana punya rate bunga yang berbeda.

Misalnya untuk Tahapan Berjangka, maka bunganya seperti ini:

• 12 bulan: 500 ribu rupiah, 0,9%
• 12 bulan: >1 juta rupiah, 1,1%
• 36 bulan: 500-950 ribu rupiah, 1,1%
• 36 bulan: >1 juta rupiah, 1,4%
• 60 bulan: 500 ribu rupiah, 1,4%
• 60 bulan: >1 juta rupiah, 1,6%
• 120 bulan: 1,6%

Tabungan Berjangka Mandiri (MTR)

Mandiri Tabungan Rencana (MTR) itu sebenernya tabungan berjangka yang ngasih opsi setor duit bulanan yang bisa disesuaikan dan waktu yang bisa diatur sesuai kebutuhan nasabah.

Plus, ada fitur autodebet buat bantu nasabah merencanain dan ngeraih tujuan finansial mereka di masa depan.

Keuntungannya antara lain nggak ada biaya admin, punya fitur autodebet, dan gampang banget buat atur atau ubah jumlah setoran bulanan, yang dimulai dari Rp 100.000 atau USD 10 per bulan.

Berikut bunga dari tabungan berbunga mandiri alias Mandiri Tabungan Rencana:

• 1-3 tahun: 1,10%
• 4-9 tahun: 1,35%
• 10-14 tahun: 1,60%
• >15 tahun: 1,85%

Tabungan Berjangka BRI (Britama Rencana)

Britama Rencana adalah tabungan investasi dengan setoran tetap bulanan yang juga ngasih fasilitas perlindungan asuransi jiwa buat nasabahnya.

Nasabah tuh bisa bebas pilih jangka waktu tabungannya, mulai dari 6 bulan sampe 20 tahun.

Nah, BritAma Rencana juga ngasih keleluasaan buat nasabah buat tentuin sendiri setoran tetap bulanan, mulai dari Rp100.000 sampe nggak dibatasi (beberapa sumber menyebutkan sampai maksimal 5 juta per bulan dengan kelipatan 50 ribu rupiah).

Dan berikut adalah bunga dari tabungan berbunga atau Britama Rencana:

• 1 bulan: 2,25%
• >2 bulan: 3,25%

Tentunya ini berlaku buat semua nominal uang yang kamu tabungkan ya, dengan minimal 500 ribu rupiah dan kelipatan 50 ribu rupiah.

Tabungan Berjangka BTN (BTN Siap)

Tabungan BTN Siap adalah tabungan berjangka dengan manfaat asuransi gratis, di mana nasabahnya setor duit bulanan wajib buat siapin dana buat rencana di masa depan.

Nasabah otomatis dapet perlindungan asuransi kecelakaan diri tanpa bayar premi. Setoran bulanan rutin otomatis dilakukan dari rekening utama.

Nasabah bebas pilih jangka waktu mulai dari 12 bulan dan setoran bulanan mulai dari Rp100.000.

Kita akan terima detail transaksi lewat e-statement yang dikirim ke email mereka setiap bulan.

Kita juga bisa punya lebih dari satu rekening ‘Siap!’ yang terhubung ke rekening utama (sumber dana).

Nggak ada biaya administrasi bulanan dan buka akun gampang lewat BTN Mobile.

Dan berikut adalah besaran bunga dari tabungan berbunga BTN Siap:

• 1 juta – 10 juta: 1%
• 10 – 25 juta: 1,15%
• 25 – 50 juta: 1,25%
• 50 – 100 juta: 1,35%
• 100 – 250 juta: 1,5%
• >250 juta: 2%

Tabungan Berjangka Maybank (MyPlan)

Maybank Tabungan MyPlan ngasih opsi buat nabung rutin tiap bulan mulai dari Rp100.000 dan USD500.

Ada juga yang namanya Maybank Tabungan MyPlan Plus, yang termasuk tabungan rutin dengan setoran awal dan bisa dapet hadiah pilihan.

Mulai 3 Januari 2022, biaya administrasi bulanan Rp5.000.

Duit bakal otomatis dipindah dari rekening sumber tiap bulan. Satu rekening sumber bisa dihubungin dengan sampai sembilan rekening tabungan berjangka.

Ada perlindungan asuransi buat kasus kematian atau kecacatan permanen karena kecelakaan atau sakit, sesuai dengan syarat yang berlaku.

Tabungan ini sesuai dengan prinsip Syariah.

Bunga dari tabungan berbunga Maybank MyPlan adalah 1%, dan berlaku buat semua jangka waktu, nominal uang, dan mata uang.

Tabungan Berjangka Permata (PermataMasa Depan)

PermataMasa DEPAN Regular ini ngasih skema nabung yang fleksibel dan durasinya bisa disesuaiin sama kemampuan dan kebutuhan nasabah.

Nah, rekening ini juga punya berbagai manfaat kayak fleksibilitas dalam nentuin setoran awal, setoran bulanan, dan durasi tabungan sesuai kebutuhan nasabah.

Transaksinya gampang banget karena setoran bulanan bakal otomatis dibebankan dari rekening sumber di PermataBank ke rekening PermataMasa DEPAN.

Informasi atau transaksi rekening bisa diakses kapan aja dan di mana aja lewat PermataMobile X dan PermataNet.

Rekening ini juga ngasih hasil yang optimal karena bunganya dikreditin tiap bulan, jadi bisa nambahin jumlah saldo di rekening PermataMasa DEPAN.

Setoran awalnya bisa mulai dari Rp50.000 atau bahkan nggak ada setoran awal dengan setoran bulanan yang sangat ringan, mulai dari Rp50.000.

Nggak ada batasan maksimal dan rekening ini bebas biaya administrasi. Duit nasabah di bank ini juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Nah, adapun suku bunga tabungan berbunga PermataMasa Depan adalah sebagai berikut:

• PermataMasa DEPAN Regular: 1,75%
• PermataMasa DEPAN Premium: 3%

Tabungan Berjangka Cimb Niaga (Goal Savers)

Tabungan Berjangka Goal Savers bikin nasabah bisa nabung dengan setoran otomatis setiap hari, mingguan, atau bulanan.

Ada juga produk lain namanya Tabungan Mapan, yang butuh setoran bulanan minimal Rp100.000.

Setoran rutin yang fleksibel banget, bisa diatur sesuai kemampuan dan impian kamu, lho!

Sistem otomatisnya bakal ngebukukan setoran rutin dan ngecairin duitnya pas jatuh tempo ke rekening sumber dana, supaya bisa mencapai tujuan kamu dengan lebih mudah!

Dan berikut adalah suku bunga tabungan berbunga dari Cimb Niaga Goal Savers:

• 6 – 12 bulan: 3,25% untuk frekuensi nabung harian.
• 6 – 24 bulan: 3,25% untuk frekuensi nabung mingguan.
• 6 – 120 bulan: 3,5% untuk frekuensi nabung bulanan.

Tabungan Berjangka Danamon (CITA2ku)

Tabungan CITA2ku itu dirancang buat bantu kamu wujudin mimpi-mimpi kamu, dengan kebebasan pilih target dan jangka waktu sesuai yang kamu mau.

Selain itu, Bank Danamon juga punya Deposito Berjangka, yang mana itu adalah rekening deposito berjangka yang ngasih opsi investasi atau tabungan dengan tingkat bunga yang kompetitif.

Ada berbagai jangka waktu mulai dari 1, 3, 6, atau 12 bulan.

Adapun suku bunga dari tabungan berbunga Bank Danamon Tabungan CITA2ku adalah 4,5%.

Memang cukup tinggi, tapi ingat, nilai ini bisa berubah sewaktu-waktu.

Tabungan Berjangka BNI (Tapenas)

BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan) adalah rekening berjangka dengan fitur auto-debit bulanan yang dirancang buat bantu kamu merencanakan masa depan finansial kamu.

Ini ngasih tingkat bunga yang lebih kompetitif dibanding tabungan reguler. Setoran awal minimumnya cuma Rp 100.000 aja.

Nah, penarikan cuma bisa dilakuin dari jumlah setoran tambahan dengan beberapa ketentuan nih: Frekuensi penarikan dari setoran tambahan dibatasi sekali setahun.

Tahunnya dihitung berdasarkan pergantian tahun kalender. Jumlah penarikan maksimumnya adalah 30% dari total setoran tambahan.

Adapun suku bunga tabungan berbunga untuk BNI Tapenas adalah sebesar 2,70%.

Tabungan Berjangka Paninbank (Rencana)

Tabungan Rencana Panin adalah produk tabungan yang ngasih tingkat bunga yang kompetitif dan bebas biaya administrasi, lho.

Ini pastiin kamu bisa capai target dana yang udah ditentuin dari awal, tanpa terpengaruh sama fluktuasi tingkat bunga.

Setoran bulanannya minimum mulai dari IDR 100.000 (dalam kelipatan IDR 25.000), dan bisa pilih jangka waktu dari 1 sampe 15 tahun.

Tabungan Rencana Panin juga dilindungi asuransi dari PT Panin Dai-ichi Life.

Tabungan Berjangka HSBC Indonesia

Tabungan Berjangka HSBC adalah rekening tabungan berjangka yang tiap bulannya akan di-debet otomatis dengan target dana yang bisa kamu atur sesuai kebutuhan.

Nah, berikut beberapa fitur yang dimilikinya:

• Bebas menentukan periode menabung (dalam bulan).
• Bebas menentukan tanggal jatuh tempo.
• Bebas menentukan target dana.
• Bebas menentukan jumlah setoran bulanan.
• Bebas menambahkan dana ke Regular Saving Plan kapan aja.
• Tingkat bunga yang kompetitif.
• Nggak ada biaya administrasi.
• Nggak ada biaya penutupan rekening saat target dana tercapai.
• Juga tersedia dalam mata uang USD.

Perlu diperhatikan bahwa tingkat bunga dan biaya bisa berubah seiring waktu, menyesuaikan dengan kondisi yang berlaku.

Tabungan Berjangka OCBC NISP

Bank OCBC NISP punya Tabungan Berjangka sendiri, nih. Mereka menawarkan beberapa jenis Tabungan Berjangka, termasuk:

• TAKA Bunga OCBC: Ini adalah rekening deposito berjangka di mana kamu bisa tentuin target tabungan dan periode waktu yang kamu mau untuk nabung.
• TAKA Bunga Pasti OCBC NISP: Ini adalah rekening deposito berjangka lain dengan tingkat bunga yang sudah ditentukan.
• TAKA iB OCBC NISP: Ini adalah rekening deposito berjangka yang sesuai dengan prinsip syariah.

Nah, adapun suku bunga buat tabungan berjangka dari OCBC NISP adalah sebagai berikut:

• Rupiah: 4%
• US Dollar: 0.5%
• Singapore Dollar: 0.01%

Jadi silahakn pilih sesuai preferensi dan kebutuhan masing-masing ya!

Beda Tabungan Berjangka dan Deposito

Perlu dicatat kalau tabungan berjangka dan deposito itu beda produk loh!

Ya… meskipun keduanya sama-sama gunain sistem lock alias kontrak dalam jangka waktu tertentu, akan tetapi dari segi fitur dan jenisnya tentunya berbeda.

Biar kamu gak salah kaprah lagi, berikut beberapa perbedaan antara tabungan berjangka dan deposito, terutama yang ada di Indonesia.

• Tingkat Bunga: Deposito biasanya ngasih tingkat bunga yang lebih tinggi, biasanya antara 5 – 6.5% per tahun, sedangkan Tabungan Berjangka biasanya antara 4 – 5%.
• Setoran Minimum: Setoran minimum untuk Tabungan Berjangka biasanya lebih rendah, mulai dari IDR 100.000. Di sisi lain, setoran minimum untuk Deposito biasanya mulai dari IDR 1 – milyaran.
• Jaminan Pinjaman: Deposito bisa digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman, sedangkan Tabungan Berjangka nggak bisa.
• Disiplin: Tabungan Berjangka bisa membantu memupuk kebiasaan menabung secara disiplin.
• Penarikan: Dana di Deposito cuma bisa ditarik setelah jangka waktu tertentu, sedangkan dana di Tabungan Berjangka bisa ditarik kapan aja, meskipun penarikan dini bisa kena denda.
• Investasi: Deposito dianggap sebagai produk investasi, sedangkan Tabungan Berjangka itu produk tabungan.

Tapi ingat ya, perbedaan di atas cuman contoh doang, karena bisa aja terdapat perbedaan fitur di setiap bank yang kamu sambangi.

Biar kamu gak pusing, ini udah aku buatkan tabel perbandingan antara tabungan berjangka dengan deposito!

Fitur	Tabungan Berjangka	Deposito
Tingkat Bunga	Biasanya sekitar 4-5% per tahun	Biasanya antara 5-6,5% per tahun
Setoran Minimum	Mulai dari 100 ribu rupiah	Mulai dari 1 juta rupiah
Jaminan Pinjaman	Tidak bisa digunakan sebagai pinjaman	Bisa digunakan sebagai pinjaman
Disiplin	Bisa membantu memupuk kebiasaan menabung secara disiplin	Bisa membantu membiasakan diri dan belajar di dunai investasi
Penarikan	Bisa ditarik kapan saja, meskipun jika ditarik sebelum jatuh tempo bisa terkena denda	Hanya bisa ditarik setelah jangka waktu tertentu
Jenis Investasi	Produk tabungan	Produk investasi

Keuntungan Memiliki Tabungan Berjangka

Semisal kamu lebih suka dengan tabungan berjangka daripada deposito, maka masih tetap ngasih berbagai macam keuntungan kok, sekalipun suku bunganya cenderung lebih kecil.

Nah, adapun beberapa keuntungan tersebut diantaranya adalah sebagai berikut:

• Praktis dan Efisien: Kamu bisa buka tabungan berjangka dengan mudah di kantor cabang atau secara online. Dan kamu juga bisa cek saldo dan transaksi rekening kamu lewat e-statement yang ada di kanal bank itu sendiri.
• Tingkat Bunga: Bunga di tabungan berjangka memang bisa berubah-ubah tergantung jumlah deposit dan lama penyimpanannya. Tapi yang pasti, suku bunganya jauh lebih tinggi dibandingin sama tabungan biasa.
• Nggak Ada Biaya Admin: Gak perlu bayar biaya admin tiap bulan di kebanyakan tabungan berjangka. Jadi, bisa nambah dana tabungan tanpa gangguan.
• Setoran Fleksibel: Sistem setoran di tabungan berjangka kini udah semakin fleksibel, bahkan ada fitur buat tarik secara otomatis dari rekening kita tiap bulannya.
• Setoran Rutin: Tabungan ini cocok buat yang suka nabung rutin tiap bulan, plus ada asuransi jiwa.
• Debit Otomatis: Tabungan ini gampang banget, setoran otomatisnya langsung didebet dari rekening sumber.
• Kontrol Keuangan: Kamu bisa mengendalikan keuangan secara nggak langsung, jadi bisa nabung rutin tanpa harus repot-repot datang ke bank.
• Pilihan Jangka Waktu Menabung: Kamu bisa pilih jangka waktu menabung dari satu sampai 20 tahun. Dan buat kamu yang baru mau mulai nabung, bisa pilih setoran awal mulai dari Rp500.000 per bulan, dengan kelipatan Rp50.000.

Tentu aja, keuntungan ini bisa sangat bagus jika kamu dapatkan dalam jangka waktu yang lebih lama.

Jadi gak perlu khawatir jika kamu mau nabung antara 10 sampai 20 tahunan, untuk bekal di masa tua, atau biaya kuliah anak-anak saat mereka keluar bangku SMA nanti.

Kesimpulan

Tabungan berjangka terbaik di Indonesia menawarkan bunga yang oke dan syarat yang fleksibel.

Bank-bank kayak BNI, BRI, dan Mandiri jadi pilihan favorit.

Nah, Tabungan Tapenas dari BNI dan BRItama Rencana dari BRI punya setoran minimum rendah dan opsi menabung jangka panjang.

Trus, Tabungan Rencana dari Mandiri juga asyik banget, soalnya gak ada biaya admin.

Rekening-rekening ini bantu banget buat nabung buat masa depan dengan cara ngelimit penarikan sampai waktu tertentu, bikin kebiasaan menabung jadi lebih disiplin, dan tawarin bunga yang menarik.

Jangan lupa selalu pertimbangkan tujuan keuangan kamu ya waktu pilih.